Cara ADUC
Polizza vita Banca di Roma
Domanda
21 novembre 2008
Cinque anni fa sottoscrivevo un contratto con la Banca di Roma consigliatomi da un funzionario come piano di investimento pensionistico sotto forma di versamenti periodici mensili ora trascorsi cinque anni e trovandomi nella necessità di riscattare per avere liquidità mi trovo nella seguente situazione: capitale versato ¤ 11.600,00 valorizzazione e ipotesi di riscatto ¤ 9.379,58.
La mia domanda è: che fine anno fatto gli interessi maturati nel quinquennio non solo non ho guadagnato nulla ma mi trovo con una perdita di circa il 20%. Ho contattato immediatamente la Banca la quale ovviamente risponde che visto il periodo critico sono ancora stato fortunato, c'è gente che ha perso molto di più. Per giunta nel frattempo la Banca di Roma è stata assorbita prima da Capitalia ora da Unicredit e quindi il mio consulente di riferimento non sa più che pesci pigliare! Vorrei sapere da voi se posso almeno recuperare il capitale versato. In caso di riscatto di quel che c'è posso poi ancora far valere le mie ragioni o perdo ogni diritto? Vi ringrazio per la risposta che spero sia sollecita perchè ogni giorno che passa rischio di perdere qualcosa.
Rodolfo, da Varazze (SV)
La mia domanda è: che fine anno fatto gli interessi maturati nel quinquennio non solo non ho guadagnato nulla ma mi trovo con una perdita di circa il 20%. Ho contattato immediatamente la Banca la quale ovviamente risponde che visto il periodo critico sono ancora stato fortunato, c'è gente che ha perso molto di più. Per giunta nel frattempo la Banca di Roma è stata assorbita prima da Capitalia ora da Unicredit e quindi il mio consulente di riferimento non sa più che pesci pigliare! Vorrei sapere da voi se posso almeno recuperare il capitale versato. In caso di riscatto di quel che c'è posso poi ancora far valere le mie ragioni o perdo ogni diritto? Vi ringrazio per la risposta che spero sia sollecita perchè ogni giorno che passa rischio di perdere qualcosa.
Rodolfo, da Varazze (SV)
Risposta ADUC
Non conoscendo di che prodotto si tratti la risposta ovviamente sarà generica ma spero comunque sufficiente per chiarire alcuni punti oscuri della sua vicenda.
Il problema principale delle polizze è che sono cariche di costi (per questo si chiamano caricamenti) :-( e quindi pur ottenendo negli anni rendimenti positivi (nella migliore delle ipotesi) non riescono a garantire il capitale se il rimborso avviene prima della scadenza del contratto. In alcuni casi i caricamenti sui premi annui versati possono arrivare anche al 15%. Questo nel caso in cui le polizze siano "agganciate" ad un fondo assicurativo che investe in titoli di stato. Se poi il rendimento della polizza è determinato anche dell'andamento dei mercati azionari, il gioco è fatto.
Il problema principale delle polizze è che sono cariche di costi (per questo si chiamano caricamenti) :-( e quindi pur ottenendo negli anni rendimenti positivi (nella migliore delle ipotesi) non riescono a garantire il capitale se il rimborso avviene prima della scadenza del contratto. In alcuni casi i caricamenti sui premi annui versati possono arrivare anche al 15%. Questo nel caso in cui le polizze siano "agganciate" ad un fondo assicurativo che investe in titoli di stato. Se poi il rendimento della polizza è determinato anche dell'andamento dei mercati azionari, il gioco è fatto.
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti