Cara ADUC
Polizza RealIndex 2007 Dax Coupon di Reale Mutua
Domanda
26 novembre 2007
Dalla agenzia della Reale Mutua Assicurazioni mi e' stato proposto di investire 30.000 euro sulla polizza index linked "REALINDEX 2007 DAX COUPON".
L'investimento ha una durata di cinque anni con le seguenti condizioni: 100% del premio netto alla scadenza; al 1° anno liquidazione di una cedola pari al 7,75% del capitale investito; per gli anni successivi 4 cedole condizionali ognuna fino ad un massimo di 12,5% l'anno.
Il DAX e' l'indice composto dalle 30 societa' tedesche a maggiore capitalizzazione e liquidita' quotate alla Deutsche Boerse.
Il DIVIDENDO DAX e' l'indice composto dai migliori 15 titoli dell'indice DAZ, i piu' solidi e sicuri, quelli che staccano dividendi piu' alti.
A ogni ricorrenza annuale, verra' rilevato il valore degli indici rispetto al loro valore alla data di inizio delle prestazioni (data di strike). Se il Dividend DAX avra' avuto un andamento migliore del DAX, verra' riconosciuta una cedola pari alla differenza tra le performance dei due indici, fino ad un valore massimo del 12,5%. Entro questo limite la cedola verra' pagata anche in caso di andamento negativo degli indici.
VANTAGGI SICURI Possibilita' di riscatto, anche parziale, gia' dopo il primo anno.
Monitoraggio giornaliero dell'investimento su Sole 24 Ore Copertura in caso di morte La polizza e' impignorabile, insequestrabile e non rientra nell'asse ereditario.
La garanzia del capitale (100%) e la cedola fissa (7,75%) del primo anno sono prestate da Mediobanca (rating: Standard & Poor's AA). Gradirei conoscere il vostro parere in merito. Grazie.
Giuseppe, da San Gemini/Terni
L'investimento ha una durata di cinque anni con le seguenti condizioni: 100% del premio netto alla scadenza; al 1° anno liquidazione di una cedola pari al 7,75% del capitale investito; per gli anni successivi 4 cedole condizionali ognuna fino ad un massimo di 12,5% l'anno.
Il DAX e' l'indice composto dalle 30 societa' tedesche a maggiore capitalizzazione e liquidita' quotate alla Deutsche Boerse.
Il DIVIDENDO DAX e' l'indice composto dai migliori 15 titoli dell'indice DAZ, i piu' solidi e sicuri, quelli che staccano dividendi piu' alti.
A ogni ricorrenza annuale, verra' rilevato il valore degli indici rispetto al loro valore alla data di inizio delle prestazioni (data di strike). Se il Dividend DAX avra' avuto un andamento migliore del DAX, verra' riconosciuta una cedola pari alla differenza tra le performance dei due indici, fino ad un valore massimo del 12,5%. Entro questo limite la cedola verra' pagata anche in caso di andamento negativo degli indici.
VANTAGGI SICURI Possibilita' di riscatto, anche parziale, gia' dopo il primo anno.
Monitoraggio giornaliero dell'investimento su Sole 24 Ore Copertura in caso di morte La polizza e' impignorabile, insequestrabile e non rientra nell'asse ereditario.
La garanzia del capitale (100%) e la cedola fissa (7,75%) del primo anno sono prestate da Mediobanca (rating: Standard & Poor's AA). Gradirei conoscere il vostro parere in merito. Grazie.
Giuseppe, da San Gemini/Terni
Risposta ADUC
La documentazione e' disponibile nel sito web della compagnia, alla pagina clicca qui
A pagina 3 del prospetto informativo puo' leggere che ha solo il 10% di
probabilità di ottenere un rendimento maggiore di una analoga obbligazione.
Nel frattempo sta bloccato in uno strumento il cui disinvestimento
anticipato è molto penalizzante. Questa caratteristica, come ovvio, viene taciuta dalla compagnia mentre altri aspetti vengono esaltati in maniera poco corretta.
Ad esempio, non e' affatto vero che la polizza non rientri nell'asse ereditario perche' gli eredi che si sentono danneggiati possono agire per pretendere la legittima. Ed e' anche falso che la polizza sia impignorabile: clicca qui
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
A pagina 3 del prospetto informativo puo' leggere che ha solo il 10% di
probabilità di ottenere un rendimento maggiore di una analoga obbligazione.
Nel frattempo sta bloccato in uno strumento il cui disinvestimento
anticipato è molto penalizzante. Questa caratteristica, come ovvio, viene taciuta dalla compagnia mentre altri aspetti vengono esaltati in maniera poco corretta.
Ad esempio, non e' affatto vero che la polizza non rientri nell'asse ereditario perche' gli eredi che si sentono danneggiati possono agire per pretendere la legittima. Ed e' anche falso che la polizza sia impignorabile: clicca qui
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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