Cara ADUC
Polizza Intempo Carivita e TFR
Domanda
9 marzo 2006
Ho inviato le seguenti domande il 15 gennaio, ma non ho trovato Vostre risposte nei due notiziario ADUC che mi sono pervenuti. Dato che avete risposto a domande del 31 gennaio, chiedo per cortesia di rispondermi. O si tratta di un mio errore che non ho visto la risposta, forse perche' ha un altro oggetto? Grazie cordiali saluti.
Emilio
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Polizza Intempo Carivita e TFR Investimenti complementari per pensione. mio figlio ha 36 anni. E' insegnante di liceo. Dal 1996 versa (con un buco di due anni) 1292 euro/anno sulla polizza:.
1) Carivita -Intempo con seguenti caratteristiche.
- a vita intera - premio =1292 euro/anno - Premio investito = 1292 meno imposta assicurazione 2,5% meno caricamento o spese 8%-ritenuta su plusvalenza 12,5% (Visentini) -detrazione fiscale su ogni premio di 1292=19%-Aliquota Retrocessione 85% con minimo trattenuto da Carivita =1%, - Rendimento minimo garantito 4% anno, per cui ogni volta che tasso rendimento riconosciuto al cliente fosse < 4%, Carivita applica 4%. Cioe' e' un rendimento garantito ogni anno non per la media degli anni. Esempio 2005: tasso medio rend =3,89% Rend minimo trattenuto = 1% Rend risultante 3,89-1=2,89 Ma e' stato applicato rend 4%, come minimo garantito. A me sembra una polizza da mantenere, per il 4% minimo garantito che non si trova piu' sul mercato e la durata illimitata. Che cosa ne pensate? Anzi sta pensando di aumentare un po' la quota annuale a 1600 euro circa, senza usufruire della detrazione fiscale per l'eccedenza rispetto a 1292 E. Ma non so fare bene i conti di convenienza. Che cosa ne pensate: avete qualche suggerimento di altro investimento alternativo piu' conveniente?
2) La moglie ha 36 anni E' insegnante scuola elementare. Ha il TFS.
Investe 1032 sullo stesso prodotto, ma avendo cominciato dopo viene garantito solo il 3 % medio su tutto il periodo di investimento.
Nel 2005 ha avuto infatti solo il 2,89% perche' negli anni precedenti aveva avuto piu' del 4%. Il rendimento medio del 3% minimo verra' verificato alla chiusura della polizza.
3) avete info su tasse da pagare per TFR e sulla pensione da TFR? Mio figlio e' incerto se mantenere TFR o se trasferirlo in Espero. Che cose ne pensate? Mia nuora invece preferirebbe mantenere TFS perche' basato sulla media dello stipendio di un certo numero di anni finali e non su tutta la vita lavorativa.
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Vi ho inviato oggi un contributo di 25 euro.
Emilio
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Polizza Intempo Carivita e TFR Investimenti complementari per pensione. mio figlio ha 36 anni. E' insegnante di liceo. Dal 1996 versa (con un buco di due anni) 1292 euro/anno sulla polizza:.
1) Carivita -Intempo con seguenti caratteristiche.
- a vita intera - premio =1292 euro/anno - Premio investito = 1292 meno imposta assicurazione 2,5% meno caricamento o spese 8%-ritenuta su plusvalenza 12,5% (Visentini) -detrazione fiscale su ogni premio di 1292=19%-Aliquota Retrocessione 85% con minimo trattenuto da Carivita =1%, - Rendimento minimo garantito 4% anno, per cui ogni volta che tasso rendimento riconosciuto al cliente fosse < 4%, Carivita applica 4%. Cioe' e' un rendimento garantito ogni anno non per la media degli anni. Esempio 2005: tasso medio rend =3,89% Rend minimo trattenuto = 1% Rend risultante 3,89-1=2,89 Ma e' stato applicato rend 4%, come minimo garantito. A me sembra una polizza da mantenere, per il 4% minimo garantito che non si trova piu' sul mercato e la durata illimitata. Che cosa ne pensate? Anzi sta pensando di aumentare un po' la quota annuale a 1600 euro circa, senza usufruire della detrazione fiscale per l'eccedenza rispetto a 1292 E. Ma non so fare bene i conti di convenienza. Che cosa ne pensate: avete qualche suggerimento di altro investimento alternativo piu' conveniente?
2) La moglie ha 36 anni E' insegnante scuola elementare. Ha il TFS.
Investe 1032 sullo stesso prodotto, ma avendo cominciato dopo viene garantito solo il 3 % medio su tutto il periodo di investimento.
Nel 2005 ha avuto infatti solo il 2,89% perche' negli anni precedenti aveva avuto piu' del 4%. Il rendimento medio del 3% minimo verra' verificato alla chiusura della polizza.
3) avete info su tasse da pagare per TFR e sulla pensione da TFR? Mio figlio e' incerto se mantenere TFR o se trasferirlo in Espero. Che cose ne pensate? Mia nuora invece preferirebbe mantenere TFS perche' basato sulla media dello stipendio di un certo numero di anni finali e non su tutta la vita lavorativa.
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Risposta ADUC
Ringrazio per il contributo, che consente ad Aduc di continuare ad esistere ed a noi collaboratori di poter contribuire col nostro lavoro. Per la polizza Intempo: e' vero che rende il 4% ma il 4% viene calcolato sull'investimento al netto dei caricamenti che, appunto, sono dell'8%. Ragionamento analogo per la seconda polizza. La scelta riguardante Espero deve essere ponderata su misura, certamente la rinuncia (obbligatoria se si vuole aderire) al TFS comporta il ricalcolo della media. Vista la giovane eta', pero', puo' essere valido aderire perche' la decurtazione sulla pensione sara' elevata rispetto ai parametri in uso oggi.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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