Cara ADUC
Polizza Inora Rendimento Assoluto
Domanda
10 settembre 2004
Mi e' stato proposto da un promotore di Banca Sella un'investimento in fondi che si Chiama "Centra Rendimento Assoluto" della "Inora Life" una societa' irlandese del gruppo "Societe' Generale".
Mi e' stato detto che tale investimento, della durata di sei anni, investe in una eurobbligazione tipo una obbligazione a coupon zero in cui si paga 77 l'obbligazione che vale 100 a scadenza e con il rimanente la societa' investe in un paniere di hedge-found che cerca di replicare il MSCI Hedge Invest Index, per cui a scadenza il capitale e' garantito.
Dopo il primo anno e' possibile disinvestire il capitale ma ovviamente al prezzo di mercato.
Da un calcolo fatto dalla societa' investitrice negli ultimi 5 anni questo fondo avrebbe ottenuto un rendimento medio del 13% circa all'anno.
La cosa mi sembra interessante ma vorrei un parere esperto come il vostro prima di lanciarmi in questa avventura anche perche' il capitale minimo per accedere all'investimento e' di 15.000 Euro.
Vi ringrazio anticipatamente e sono a vostra disposizione per fornirvi ulteriori notizie se necessarie.
Massimo, da Imola
Mi e' stato detto che tale investimento, della durata di sei anni, investe in una eurobbligazione tipo una obbligazione a coupon zero in cui si paga 77 l'obbligazione che vale 100 a scadenza e con il rimanente la societa' investe in un paniere di hedge-found che cerca di replicare il MSCI Hedge Invest Index, per cui a scadenza il capitale e' garantito.
Dopo il primo anno e' possibile disinvestire il capitale ma ovviamente al prezzo di mercato.
Da un calcolo fatto dalla societa' investitrice negli ultimi 5 anni questo fondo avrebbe ottenuto un rendimento medio del 13% circa all'anno.
La cosa mi sembra interessante ma vorrei un parere esperto come il vostro prima di lanciarmi in questa avventura anche perche' il capitale minimo per accedere all'investimento e' di 15.000 Euro.
Vi ringrazio anticipatamente e sono a vostra disposizione per fornirvi ulteriori notizie se necessarie.
Massimo, da Imola
Risposta ADUC
Anche se con la variante "hedge", il prodotto altro non e' che la solita polizza finanziaria, prodotto che serve solo alle assicurazioni per prelevare enormi commissioni senza che il cliente nemmeno se ne accorga, come puo' leggere alla pagina
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e negli approfondimenti in essa contenuti. Proiettare i rendimenti passati anche per il futuro e' tipico dei peggiori venditori, inoltre. Non creda, poi, che la differenza tra 100 e 77 finisca tutta nel fondo: e' li' che le compagnie riescono a guadagnare moltissimo senza che nemmeno il cliente se ne accorga. Inoltre, l'obbligazione che si paga 77 varra' certamente meno. Il fondo interno alla polizza, infine, prelevera' ogni anno le proprie commissioni. E dopo tutte queste commissioni come si puo' pretendere di guadagnare una somma ragionevole, sempre che i guadagni arrivino?
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Ha risposto Giuseppe D'Orta
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e negli approfondimenti in essa contenuti. Proiettare i rendimenti passati anche per il futuro e' tipico dei peggiori venditori, inoltre. Non creda, poi, che la differenza tra 100 e 77 finisca tutta nel fondo: e' li' che le compagnie riescono a guadagnare moltissimo senza che nemmeno il cliente se ne accorga. Inoltre, l'obbligazione che si paga 77 varra' certamente meno. Il fondo interno alla polizza, infine, prelevera' ogni anno le proprie commissioni. E dopo tutte queste commissioni come si puo' pretendere di guadagnare una somma ragionevole, sempre che i guadagni arrivino?
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