Cara ADUC
Polizza index-linked Delphinus di BNL
Domanda
21 dicembre 2004
Gentile ADUC Investire Informati, chiedo conferma delle perplessita' che gia' nutro circa il prodotto "Delphinus Index BNL" propostomi in agenzia da consulente commerciale di fiducia. Nella nota informativa leggo cose che non mi sembrano presagire niente di positivo:
Art.1 - "E' una index-linked" in forma mista con bonus a premio unico (Tariffa EXUL). Il valore delle prestazioni assicurative e' direttamente legato al valore di uno specifico titolo che verra' acquistato dalla societa' al fine diretto di finanziare le prestazioni assicurative stesse e posto a copertura delle riserve tecniche corrispondenti.
"Art.16 - "Il contratto non prevede commissioni esplicite ma caricamenti impliciti pari alla differenza tra il valore nominale del titolo medesimo (100%) ed il prezzo di emissione del titolo (94%). Si segnala inoltre la commissione dello 0,15% gia' compresa nel prezzo di emissione del titolo per l'attivita' di arrangement e underwriting".
"In caso di anticipata risoluzione del contratto a seguito di riscatto totale, si evidenzia la possibilita' che l'importo liquidato, risulti inferiore al premio pagato dal contraente." "La compagnia non offre al contraente alcuna garanzia di rendimento minimo; pertanto, in considerazione dell'esistenza del rischio controparte, esiste la possibilita' che l'entita' della prestazione a scadenza sia inferiore al premio versato. " Posso ancora dare fiducia al mio consulente BNL?!: -) Cordialmente.
Salvatore, da San Gregorio di Catania
Art.1 - "E' una index-linked" in forma mista con bonus a premio unico (Tariffa EXUL). Il valore delle prestazioni assicurative e' direttamente legato al valore di uno specifico titolo che verra' acquistato dalla societa' al fine diretto di finanziare le prestazioni assicurative stesse e posto a copertura delle riserve tecniche corrispondenti.
"Art.16 - "Il contratto non prevede commissioni esplicite ma caricamenti impliciti pari alla differenza tra il valore nominale del titolo medesimo (100%) ed il prezzo di emissione del titolo (94%). Si segnala inoltre la commissione dello 0,15% gia' compresa nel prezzo di emissione del titolo per l'attivita' di arrangement e underwriting".
"In caso di anticipata risoluzione del contratto a seguito di riscatto totale, si evidenzia la possibilita' che l'importo liquidato, risulti inferiore al premio pagato dal contraente." "La compagnia non offre al contraente alcuna garanzia di rendimento minimo; pertanto, in considerazione dell'esistenza del rischio controparte, esiste la possibilita' che l'entita' della prestazione a scadenza sia inferiore al premio versato. " Posso ancora dare fiducia al mio consulente BNL?!: -) Cordialmente.
Salvatore, da San Gregorio di Catania
Risposta ADUC
Siamo sempre al solito punto: il "consulente" che lavora per una banca, una sim, un'assicurazione o per le Poste non potra' mai essere consulente. Deve vendere i prodotti che gli dicono di vendere, altrimenti non guadagna nulla. Lei e' stato molto attento ad individuare nel contratto alcuni punti critici: il titolo sottostante e' un fattore di rischio non da poco, quando non e' un titolo di Stato o simile. I costi impliciti, poi, sono un elevati: sono nascosti alla gran parte del pubblico, che non sa come vederli e valutarli, e quindi gli emittenti possono applicare le provvigioni che desiderano. Anche il capitale non garantito a scadenza, oltre che in caso di riscatto anticipato, e' un punto sfavorevole. Le polizze unit-linked e simili, purtroppo per i tanti clienti che le comprano, servono a far guadagnare solo chi li vende: clicca qui Suggerisco, quindi, di evitare la sottoscrizione del prodotto e di riflettere sul vero ruolo del "consulente bancario" nei Suoi confronti.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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