Cara ADUC
Polizza index della BNL
Domanda
30 giugno 2007
Ho investito nel set 2006 in VirgoIndex BNL scad 2011. E' una Index Linked di BNL Vita, che prevede alla scadenza, la corresponsione di 2 cedole fisse per i primi due anni (2007 e 2008) rispettivamente del 4% e del 5% e di tre cedole variabili determinate in base alla performance realizzata dall'indice Nikkei 225. Dal momento della sottoscrizione la quotazione ha continuato a scendere fino a 88,51 del 26 giugno 2007 (100 euro sono diventati 88,51 se volessi uscirne ora e non ricordo se ci sono penali). Non riesco ad avere informazioni sul titolo e sul perche' di tale continua perdita di valore. Se ci fossero gravi motivi, dovrei uscirne per limitare le perdite. In teoria sarebbe possibile riavere 100 a scadenza (nel 2011) dopo aver incassato 4 + 5 euro = 9 euro per ogni 100 investiti. Il 9% in 5 anni al lordo dell'inflazione e' un gran investimento! Mi complimento con me stesso. Mi potete dare il vs parere?
Enrico, da Novara
Enrico, da Novara
Risposta ADUC
Nel sito web di Bnlvita non ci sono - come invece dovrebbe avvenire - le note informative dei prodotti emessi e quindi non sono in grado di verificare il meccanismo di indicizzazione. Quasi sempre le penali per l'estinzione anticipata ci sono. Se non ha il contratto, deve chiederne copia alla compagnia. Guardando il valore del sottostante si nota come il primo prezzo sia stato di 93.5%. Cosa vuol dire? Vuol dire che il cliente, non appena ha investito nella polizza, ha immediatamente perso il 6.5% sotto forma di caricamenti del prodotto. Una "bella" (per la compagnia assicurativa, si intende) partenza con l'handicap. Le due cedole "alte e sicure" iniziali, pari a 9%, sono state quasi interamente recuperate sin dal principio, pertanto. Poi provvede il meccanismo di indicizzazione a "completare il lavoro" sempre a favore dell'assicurazione e contro il cliente.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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