Cara ADUC
Polizza Ideale Index Linked di Poste Vita
Domanda
29 dicembre 2008
Nel 2002 mio padre ha sottoscritto la polizza vita in oggetto collocata da Poste Italiane S.p.A. e garantita a quanto pare esclusivamente dalla società collegata Programma Dinamico S.p.A. Al momento della sottoscrizione l'impiegato postale rassicurò mio padre sul fatto che si trattasse di un investimento sicuro e soprattutto con capitale garantito a scadenza!!! nessuna copia delle condizioni contrattuali nè la nota sintentica gli venne però consegnata, nonostante l'apposizione della classica doppia firma per accettazione delle clausole vessatorie!!!
Negli ultimi tre mesi a seguito della crisi finanziaria internazionale ci siamo resi conto che la quaotazione attuale del prodotto è crollata ad appena 39,23 su base 100!!! (17/12/2008) contestualmente Poste Vita diffondeva sul proprio sito la seguente comunicazione: "Le polizze index linked denominate Classe 3A Valore Reale e Ideale, collocate dalla Compagnia nel corso del 2002, hanno registrato, alla data del 17 dicembre 2008, un valore pari, rispettivamente, a 53,00 e 39,23 rispetto all' originario valore di 100. La repentina diminuzione del valore dei titoli è da ricondurre all'attuale contesto di crisi dei mercati finanziari, che ha comportato un deterioramento generalizzato del merito creditizio. In termini generali, infatti, tali polizze comportano un'esposizione al rischio di credito insito nei portafogli che fanno parte della struttura finanziaria sottostante. Pur nell'eccezionalità del descritto contesto finanziario, Poste Vita vuole dare ai propri clienti un concreto segnale di cura ed attenzione. In relazione a quanto sopra, la Società ha finalizzato in questi giorni i dettagli tecnici relativi ad un'operazione di trasformazione della polizza in un prodotto di Ramo I, che consenta di riconsiderare nel nuovo scenario, l'esposizione di rischio assunta. Tale prodotto di Ramo I non comporterà l'assunzione del rischio di investimento ed avrà la finalità di preservare interamente il valore del premio versato; in particolare è previsto il differimento della scadenza del contratto al 31 dicembre 2015 ed un valore di rimborso alla predetta data pari al 105% del premio versato. A breve la Compagnia fornirà ulteriori informazioni alla propria clientela a mezzo lettera indirizzata individualmente e attraverso la pubblicazione di appositi comunicati sul proprio sito".
Documentandomi mi sono reso conto che le polizze Programma Dinamico collocate da Poste Italiane non sono le classiche polizze vita, ma dei prodotti finanziari molto complessi, basati su CDO (Collateralized Debt Obligation) con la conseguenza che se l'emissione obbligazionaria finisse in default e Programma Dinamico S.p.A. fallisse la polizza non verrebbe rimborsata!!!
Vi chiedo pertanto di esprimere il Vostro parere sulla questione anche in termini di supporto all'azione legale che intendo instaurare nei confronti di Poste Italiane e della società Programma Dinamico S.p.A. attraverso lo studio legale di cui faccio parte. Restando a disposizione per qualunque esigenza o chiarimento Vi ringrazio fin da ora e porgo i miei più Distinti Saluti.
Pietro, da Trapani (TP)
Negli ultimi tre mesi a seguito della crisi finanziaria internazionale ci siamo resi conto che la quaotazione attuale del prodotto è crollata ad appena 39,23 su base 100!!! (17/12/2008) contestualmente Poste Vita diffondeva sul proprio sito la seguente comunicazione: "Le polizze index linked denominate Classe 3A Valore Reale e Ideale, collocate dalla Compagnia nel corso del 2002, hanno registrato, alla data del 17 dicembre 2008, un valore pari, rispettivamente, a 53,00 e 39,23 rispetto all' originario valore di 100. La repentina diminuzione del valore dei titoli è da ricondurre all'attuale contesto di crisi dei mercati finanziari, che ha comportato un deterioramento generalizzato del merito creditizio. In termini generali, infatti, tali polizze comportano un'esposizione al rischio di credito insito nei portafogli che fanno parte della struttura finanziaria sottostante. Pur nell'eccezionalità del descritto contesto finanziario, Poste Vita vuole dare ai propri clienti un concreto segnale di cura ed attenzione. In relazione a quanto sopra, la Società ha finalizzato in questi giorni i dettagli tecnici relativi ad un'operazione di trasformazione della polizza in un prodotto di Ramo I, che consenta di riconsiderare nel nuovo scenario, l'esposizione di rischio assunta. Tale prodotto di Ramo I non comporterà l'assunzione del rischio di investimento ed avrà la finalità di preservare interamente il valore del premio versato; in particolare è previsto il differimento della scadenza del contratto al 31 dicembre 2015 ed un valore di rimborso alla predetta data pari al 105% del premio versato. A breve la Compagnia fornirà ulteriori informazioni alla propria clientela a mezzo lettera indirizzata individualmente e attraverso la pubblicazione di appositi comunicati sul proprio sito".
Documentandomi mi sono reso conto che le polizze Programma Dinamico collocate da Poste Italiane non sono le classiche polizze vita, ma dei prodotti finanziari molto complessi, basati su CDO (Collateralized Debt Obligation) con la conseguenza che se l'emissione obbligazionaria finisse in default e Programma Dinamico S.p.A. fallisse la polizza non verrebbe rimborsata!!!
Vi chiedo pertanto di esprimere il Vostro parere sulla questione anche in termini di supporto all'azione legale che intendo instaurare nei confronti di Poste Italiane e della società Programma Dinamico S.p.A. attraverso lo studio legale di cui faccio parte. Restando a disposizione per qualunque esigenza o chiarimento Vi ringrazio fin da ora e porgo i miei più Distinti Saluti.
Pietro, da Trapani (TP)
Risposta ADUC
Avevamo fatto notare i rischi delle polizze contenenti bond costruiti su pacchetti di crediti e relativi derivati sin dall'ottobre del 2007: clicca qui
Esistono due polizze, Ideale e Classe 3A Valore Reale, che hanno visto il valore di questi derivati deteriorarsi (una era costruita assieme a Lehman Brothers, inoltre) e quindi Postevita ha deciso di intervenire trasformando, come si legge nel comunicato che appare nel sito web, le due polizze in polizze di Ramo I, vale a dire polizze vita tradizionali, con scadenza fine 2015 e rimborso del 105% del premio inizialmente versato. Prima di avviare un'azione legale, che non sarebbe affatto semplice condurre, conviene secondo noi attendere la trasformazione delle polizze per valutare il danno cui si sara' eventualmente andati incontro.
Esistono due polizze, Ideale e Classe 3A Valore Reale, che hanno visto il valore di questi derivati deteriorarsi (una era costruita assieme a Lehman Brothers, inoltre) e quindi Postevita ha deciso di intervenire trasformando, come si legge nel comunicato che appare nel sito web, le due polizze in polizze di Ramo I, vale a dire polizze vita tradizionali, con scadenza fine 2015 e rimborso del 105% del premio inizialmente versato. Prima di avviare un'azione legale, che non sarebbe affatto semplice condurre, conviene secondo noi attendere la trasformazione delle polizze per valutare il danno cui si sara' eventualmente andati incontro.
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