Cara ADUC
Polizza Aspecta con fondo DWS Flexpension 2018
Domanda
25 aprile 2009
Ci hanno proposto la polizza in oggetto. Stando al venditore trattasi di fondo obbligazionario e quindi il capitale è sicuro. Il venditore si è sentito offeso per mancanza di fiducia per aver chiesto copia del prospetto informativo da leggere con calma.
Questo riporta come tipologia di strumento finanziario azioni 25,38% ed obbligazioni74,62%; quindi non è tutto obbligazionario.
Per una durata contratto di 10 anni, se ho letto bene, avremmo un costo percentuale medio annuo del 2,19% (quindi 21,90% finale, giusto?) più, direi, tutti i costi fissi annuali. E questo, mi sembra, esclude il poter riavere il capitale.
Nello stesso tempo scrivono che, a scadenza, attribuiscono come valore minimo di liquidazione, il valore di acquisto della quota stessa (quindi il capitale versato?)
Quanto sopra ci è stato proposto in sostituzione di una polizza Ergo Previdenza della durata di 25 anni, indicizzata, che stiamo versando dal 2002.
Ho letto le Vs.risposte sullo stesso argomento, sull'Aspecta e sull'Ergo quindi ho l'impressione che stiamo cadendo dalla padella alla brace.
Ma potreste ugualmente rispondere alle domande di cui sopra?
E per quanto riguarda la Ergo, sarebbe preferibile cessare i versamenti e lasciare fermo quanto versato fino alla scadenza del contratto?
Grazie per la Vostra cortesia.
Flavia, da Rive D'arcano (UD)
Questo riporta come tipologia di strumento finanziario azioni 25,38% ed obbligazioni74,62%; quindi non è tutto obbligazionario.
Per una durata contratto di 10 anni, se ho letto bene, avremmo un costo percentuale medio annuo del 2,19% (quindi 21,90% finale, giusto?) più, direi, tutti i costi fissi annuali. E questo, mi sembra, esclude il poter riavere il capitale.
Nello stesso tempo scrivono che, a scadenza, attribuiscono come valore minimo di liquidazione, il valore di acquisto della quota stessa (quindi il capitale versato?)
Quanto sopra ci è stato proposto in sostituzione di una polizza Ergo Previdenza della durata di 25 anni, indicizzata, che stiamo versando dal 2002.
Ho letto le Vs.risposte sullo stesso argomento, sull'Aspecta e sull'Ergo quindi ho l'impressione che stiamo cadendo dalla padella alla brace.
Ma potreste ugualmente rispondere alle domande di cui sopra?
E per quanto riguarda la Ergo, sarebbe preferibile cessare i versamenti e lasciare fermo quanto versato fino alla scadenza del contratto?
Grazie per la Vostra cortesia.
Flavia, da Rive D'arcano (UD)
Risposta ADUC
In primo luogo vogliamo complimentarci con lei!
I casi come il suo ci fanno capire che se anche la grande maggioranza degli investitori continuerà ad essere ingannata dal sistema, il nostro lavoro potra' essere stato utile per una piccola fetta di persone che FINALMENTE si prende la briga di chiedere i prospetti informativi (anche davanti alla finta "offesa" del promotore) se lo legge e capisce che si tratta di una bufala enorme.
Lei ha compreso molto bene il prospetto informativo.
Le risposte alle sue domande sono affermative.
Per quanto riguarda i costi, la stima fatta con l'indicatore sintetico di costo (quella riportata nei prospetti) e' un po' "generosa" nel senso che vi sono - a nostro avviso - anche altri costi di cui tener conto.
In ogni caso, e' evidente che non ha senso investire in uno strumento finanziario con costi annui superiori al 2%.
E' gia' cascato molto male con Ergo, non ripeta l'esperienza.
Ricordi il proverbio. Errare è umano...
Ancora complimenti per il suo comportamento da investitore informato consapevole!
Il passaggio da Ergo ad Aspecta e' un altro indicatore di come lavori la rete di vendita: firma un accordo commerciale con una nuova assicurazione e quindi sposta i clienti da una compagnia all'altra.
I casi come il suo ci fanno capire che se anche la grande maggioranza degli investitori continuerà ad essere ingannata dal sistema, il nostro lavoro potra' essere stato utile per una piccola fetta di persone che FINALMENTE si prende la briga di chiedere i prospetti informativi (anche davanti alla finta "offesa" del promotore) se lo legge e capisce che si tratta di una bufala enorme.
Lei ha compreso molto bene il prospetto informativo.
Le risposte alle sue domande sono affermative.
Per quanto riguarda i costi, la stima fatta con l'indicatore sintetico di costo (quella riportata nei prospetti) e' un po' "generosa" nel senso che vi sono - a nostro avviso - anche altri costi di cui tener conto.
In ogni caso, e' evidente che non ha senso investire in uno strumento finanziario con costi annui superiori al 2%.
E' gia' cascato molto male con Ergo, non ripeta l'esperienza.
Ricordi il proverbio. Errare è umano...
Ancora complimenti per il suo comportamento da investitore informato consapevole!
Il passaggio da Ergo ad Aspecta e' un altro indicatore di come lavori la rete di vendita: firma un accordo commerciale con una nuova assicurazione e quindi sposta i clienti da una compagnia all'altra.
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