Cara ADUC
Di Piu' Granducato: 99,97% di probabilita' contro il cliente
Domanda
7 gennaio 2008
il promotore finanziario di mediolanum mi ha proposto la polizza dipiu' granducato una index linked della durata di 4 anni e 3 mesi, ecco quello che mi ha detto:
capitale garantito
durata 4 anni
cedola annua garantita
a partire dal 3% per tutti e 4 gli anni
la caratteristica irripetibile e' che il 3% e' il minimo, e non il massimo come altri investiemnti in circolazione.
l'eccezionalita' sta nel fatto che la cedola parte dall'11% piu' o meno quello che sara' la variazione dei mercati.
mi spiego meglio se i mercati rimanessero sostanzialmente invariati ovvero rendessero mediamente uno 0% la cedola in questo caso sarebbe del 11%.
nella peggiore delle ipotesi se si verificasse che il mercato rendesse mediamente un -11%, la cedola sarbbe del 3%.
spese solo 20 euro all'acquisto, mentre non ha detto niente dei costi di caricamento pari al 2,935 del capitale nominale.
vorrei sapere se questa polizza è una trappola oppure ne vale la pena.
grazie.
Bruno, da San Giuliano Terme (PI)
capitale garantito
durata 4 anni
cedola annua garantita
a partire dal 3% per tutti e 4 gli anni
la caratteristica irripetibile e' che il 3% e' il minimo, e non il massimo come altri investiemnti in circolazione.
l'eccezionalita' sta nel fatto che la cedola parte dall'11% piu' o meno quello che sara' la variazione dei mercati.
mi spiego meglio se i mercati rimanessero sostanzialmente invariati ovvero rendessero mediamente uno 0% la cedola in questo caso sarebbe del 11%.
nella peggiore delle ipotesi se si verificasse che il mercato rendesse mediamente un -11%, la cedola sarbbe del 3%.
spese solo 20 euro all'acquisto, mentre non ha detto niente dei costi di caricamento pari al 2,935 del capitale nominale.
vorrei sapere se questa polizza è una trappola oppure ne vale la pena.
grazie.
Bruno, da San Giuliano Terme (PI)
Risposta ADUC
Oltre al caricamento ci sono le spese di emissione, la cui incidenza percentuale varia a seconda dell'importo investito.
La nuova disciplina normativa, che obbliga le compagnie assicurative ad indicare le probabilita' di rendimento ipotizzando diversi scenari, viene a soccorso dei clienti che abbiano voglia di impiegare anche solo pochi minuti ad approfondire le proposte. Anche questa emissione Di Piu' offre al cliente solo lo 0,03% di probabilita' di ottenere un rendimento superiore a quello che puo' conseguire attraverso un analogo titolo senza rischio. Di conseguenza, chi la sottoscrive compra il 99,97% di probabilita' a suo sfavore. Nel frattempo si e' incastrati in un prodotto la cui uscita anticipata vuol dire sicuramente una perdita in conto capitale. Quel 3% lordo annuo garantito, quindi, si paga a caro prezzo e quasi certamente e' l'unico rendimento che sara' generato dalla polizza. Ecco la nota:
clicca qui
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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La nuova disciplina normativa, che obbliga le compagnie assicurative ad indicare le probabilita' di rendimento ipotizzando diversi scenari, viene a soccorso dei clienti che abbiano voglia di impiegare anche solo pochi minuti ad approfondire le proposte. Anche questa emissione Di Piu' offre al cliente solo lo 0,03% di probabilita' di ottenere un rendimento superiore a quello che puo' conseguire attraverso un analogo titolo senza rischio. Di conseguenza, chi la sottoscrive compra il 99,97% di probabilita' a suo sfavore. Nel frattempo si e' incastrati in un prodotto la cui uscita anticipata vuol dire sicuramente una perdita in conto capitale. Quel 3% lordo annuo garantito, quindi, si paga a caro prezzo e quasi certamente e' l'unico rendimento che sara' generato dalla polizza. Ecco la nota:
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