Pervenimento rata mutuo oltre la data di scadenza

Cara ADUC
Da circa 10 anni pago con regolarità e puntualità ogni mese la rata del mutuo stipulata con l'Istituto di credito. Non ho mai saltato o ritardato un pagamento.
La forma di pagamento da me scelta è il MAV elettronico.
Quando mi arrivava a casa il bollettino MAV, lo pagavo tramite la mia attuale banca (che non è la stessa dell'istituto erogante).
In linea di massima, fino allo scorso anno, ricevevo quasi sempre in tempo utile per consentirmi il pagamento. I periodi critici, in cui ho quasi sempre ricevuto in ritardo l'avviso, sono sempre stati i mesi luglio-agosto e dicembre-gennaio.
Ora però, credo che sia stato superato il limite, giacché da 6 mesi, il MAV arriva con regolare ritardo (e ben oltre la data di scadenza della rata), costringendomi a correre tempestivamente allo sportello bancario, munito di contanti, per effettuare il pagamento. E' importante precisare che mi è stata negata la possibilità di scegliere una forma di pagamento diversa (tipo RID o bonifico permanente) dal MAV, il cui numero di riferimento e l'importo (il mutuo è a tasso variabile) cambiano di volta in volta.
Ai miei ripetuti reclami ed alle richieste di spiegazioni, mi è stato risposto che la filiale non può far nulla per venire incontro al cliente, tranne suggerire di aprire un conto corrente a cui appoggiare il pagamento del mutuo. Ora vorrei sapere: perché mai dovrei pagare io le spese di un disservizio? Non sarebbe più giusto che l'Istituto inviasse per tempo i MAV? E perché io devo precipitarmi a pagare allo sportello per non incorrere in more, mentre il ritardo non viene ripagato da uno sconto per il fastidio arrecatomi?
La mia domanda è: quale può essere la forma migliore per inoltrare un reclamo e a chi conviene inoltrarlo? Ringraziandovi anticipatamente per la gentilezza e la disponibilità vi inoltro cordiali saluti
Silvana, da Portici (NA)