Cara ADUC
OBBL.MEDIOBANCA STEP Up CALLABLE 29/072015 (IT0004332521)
Domanda
9 aprile 2009
Nel giugno 2005 essendo venuti a scadere dei titoli per un valore di ¤ 15000 mia suocera (nata nel 1930) si è presentata presso la filiale del Credito Italiano di Mortara per rinnovare l'investimento.
Faccio presente che nel 2005 mia suocera aveva già 75 anni.
Come ben sapete, esiste un rapporto di fiducia dei clienti specialmente anziani verso la banca, e questi in base alla fiducia le hanno fatto acquistare 15000 dell'obbligazione in oggetto. (alla scadenza di questa obbligazione mia suocera avrà 85 anni).
Vi chiedo :
1) è possibile vendere a una persona settantacinquenne un'obbligazione decennale?
2) questa obbligazione il primo anno aveva un interesse del 2,10% e al decimo a salire del 3,60%
Ho confrontato che un BTP della stessa durata decennale e stesso periodo di acquisto IT0003844534 BTP 3.75% 01.08.2015 ha una cedola maggiore, inoltre attualmente è quotato 101.980 contro 91.250 dell'obbligazione.
Dovendo liquidare l'obbligazione per spese impreviste, ci sarebbe una perdita di circa 1400euro e tutto questo perchè i signori della banca per raggiungere il loro Budget hanno piazzato un titolo non adatto alle caratteristiche di una signora di 75 anni.
E' possibile intraprendere delle azioni legali vero la banca che sicuramente ha pensato solo ai suoi interessi e recuperare eventualmente la perdita? Se si', fatecelo cortesemente sapere.
Grazie e buona giornata.
Lugi, da Mortara (PV)
Faccio presente che nel 2005 mia suocera aveva già 75 anni.
Come ben sapete, esiste un rapporto di fiducia dei clienti specialmente anziani verso la banca, e questi in base alla fiducia le hanno fatto acquistare 15000 dell'obbligazione in oggetto. (alla scadenza di questa obbligazione mia suocera avrà 85 anni).
Vi chiedo :
1) è possibile vendere a una persona settantacinquenne un'obbligazione decennale?
2) questa obbligazione il primo anno aveva un interesse del 2,10% e al decimo a salire del 3,60%
Ho confrontato che un BTP della stessa durata decennale e stesso periodo di acquisto IT0003844534 BTP 3.75% 01.08.2015 ha una cedola maggiore, inoltre attualmente è quotato 101.980 contro 91.250 dell'obbligazione.
Dovendo liquidare l'obbligazione per spese impreviste, ci sarebbe una perdita di circa 1400euro e tutto questo perchè i signori della banca per raggiungere il loro Budget hanno piazzato un titolo non adatto alle caratteristiche di una signora di 75 anni.
E' possibile intraprendere delle azioni legali vero la banca che sicuramente ha pensato solo ai suoi interessi e recuperare eventualmente la perdita? Se si', fatecelo cortesemente sapere.
Grazie e buona giornata.
Lugi, da Mortara (PV)
Risposta ADUC
Il codice isin che indica (IT0004332521) corrisponde ad un BTP.
In ogni caso non parlerei di inadeguatezza del prodotto per la scadenza quanto di prodotto inefficiente.
Questa caratteristica e' tipica delle obbligazioni bancarie.
In linea del tutto teorica si potrebbe valutare se nel firmare l'investimento sono state fatte firmare tutte le informazioni necessarie (comprese il conflitto d'interessi) ma in ogni caso riteniamo difficile affrontare una causa del genere per recuperare circa 1.500 euro.
Moralmente il comportamento della banca è vergognoso (ennesima conferma di come lavorano questi soggetti) ma giuridicamente la strada per il recupero ci sembra piuttosto in salita.
In ogni caso non parlerei di inadeguatezza del prodotto per la scadenza quanto di prodotto inefficiente.
Questa caratteristica e' tipica delle obbligazioni bancarie.
In linea del tutto teorica si potrebbe valutare se nel firmare l'investimento sono state fatte firmare tutte le informazioni necessarie (comprese il conflitto d'interessi) ma in ogni caso riteniamo difficile affrontare una causa del genere per recuperare circa 1.500 euro.
Moralmente il comportamento della banca è vergognoso (ennesima conferma di come lavorano questi soggetti) ma giuridicamente la strada per il recupero ci sembra piuttosto in salita.
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