Cara ADUC
---da non pubblicare---
Domanda
18 aprile 2006
Salve, io e mia moglie abbiamo un mutuo prima casa con capitale da estinguere al 31/12/05 di circa 44mila euro ad un tasso variabile legato all'euroribor a 6mesi +1,1 di spread. I ns. risparmi sono di poco superiori a questa cifra e non abbiamo intenzione di rischiarli quindi ci fruttano (conto santander -buoni postali a 7 anni e libretto coop) decisamente poco rispetto a quello che paghiamo di interessi. Inoltre da l'anno scorso, con le nuove leggi, possiamo scalare solamente una parte del 19% degli interessi (il 50%) a causa del rapporto che scaturisce tra l'ammontare del mutuo col prezzo d'acquisto della casa. Allora potrebbe convenirci saldare il mutuo? O acquistare dei buoni postali indicizzati decennali o.? Saluti.
Fabio
Fabio
Risposta ADUC
Dal punto di vista della stretta convenienza finanziaria, evitare di indebitarsi e' valido se il rendimento della somma non spesa per l'acquisto e' inferiore al tasso di indebitamento. Esempio: se mi indebito al 5% e' meglio non indebitarmi se poi la somma non spesa non mi rende almeno il 5%.
Occorre (ripeto: dal punto di vista della sola convenienza finanziaria) conteggiare il risparmio di interessi che si avrebbe estinguendo il debito, ma considerando anche le penali da pagare alla banca per l'estinzione anticipata. Da valutare nel calcolo anche lo sconto fiscale sugli interessi per il mutuo prima casa. Esistono, poi, altre considerazioni: il non voler rimanere senza riserva di liquidi, ad esempio, se si reputa di non mettere da parte altro danaro in futuro. Anche l'aspetto psicologico personale ha la sua valenza: ci sono persone che non sopportano i debiti anche quando possono perfettamente sostenerli, ad esempio, o al contrario non sopportano l'idea di non avere una somma a disposizione per qualsiasi evenienza.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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Occorre (ripeto: dal punto di vista della sola convenienza finanziaria) conteggiare il risparmio di interessi che si avrebbe estinguendo il debito, ma considerando anche le penali da pagare alla banca per l'estinzione anticipata. Da valutare nel calcolo anche lo sconto fiscale sugli interessi per il mutuo prima casa. Esistono, poi, altre considerazioni: il non voler rimanere senza riserva di liquidi, ad esempio, se si reputa di non mettere da parte altro danaro in futuro. Anche l'aspetto psicologico personale ha la sua valenza: ci sono persone che non sopportano i debiti anche quando possono perfettamente sostenerli, ad esempio, o al contrario non sopportano l'idea di non avere una somma a disposizione per qualsiasi evenienza.
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