Cara ADUC
Non posso compensare le minus dei fondi col guadagno della polizza
Domanda
12 febbraio 2007
Nel 2003 la banca Unicredit mi ha consigliato di disinvestire in perdita per un ammontare abbastanza rilevante per reinvestire il ricavato in un fondo assicurativo unit linked unidiamond di una societa' ad essa collegata. Il punto e' che la minusvalenza dovuta alla vendita del 2003 ora mi dicono non sia compensabile con la plusvalenza, che e' tra l'altro di pari importo, di un eventuale liquidazione del fondo poiche' in regime gestito (io pero' sono da quest'anno in dichiarativo) sorvolando ma non troppo sul fatto che se fossi rimasto fermo le plusvalenze sarebbero il doppio, cosa mi consigliate?
Andrea, da Modena
Andrea, da Modena
Risposta ADUC
Se i fondi che ha disinvestito erano di diritto italiano, ha ricevuto anche il credito di imposta fiscale perche' i fondi italiani contabilizzano giorno per giorno anche le plus-minus. Se, invece, erano di diritto estero la minusvalenza non puo' essere utilizzata a compensazione dei proventi della polizza perche' questi ultimi sono, per il fisco, "redditi di capitale" e come tali non compensabili con la categoria dei "redditi diversi", cui le minusvalenze appartengono. Dalla risposta in banca (parlano di regime gestito) probabilmente si tratta di fondi italiani, ma meglio verificare; anche perche' se erano Sicav estere ha ancora comunque a disposizione il credito di imposta, anche se scade a fine 2007. Il suggerimento di vendere i fondi per comprare una polizza, come sempre, e' servito solo ad aumentare le entrate per la banca.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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