Niente penali per i mutui surrogati

Abbiamo stipulato un mutuo nel 2003 per acquisto prima casa.
Oggi per l'estinzione dello stesso viene richiesta una penale perchè il mutuo è stato stipulato precedentemente il "decreto Bersani"; ed ancora la banca è passata dopo al tasso variabile avvalendosi probabilmente del tacito assenso, in quanto ci richiedeva una raccomandata in cui noi dichiaravamo di voler mantenere il tasso fisso, ci siam chiesti quanto è lecito questo cambio senza il nostro consenso...................
Grazie per le vostre preziose informazioni.
Saluti
Vincenzo, da Pioltello (MI)