Mutuo tasso variabile-Tetto del 4%

Cara Aduc,
in data Maggio 2004 ho sottoscritto un mutuo prima casa a tasso variabile e rata costante agganciato
ad Euribor a 3 mesi.
Tasso iniziale 2.3 + 1 spread=3.3.
Ultimo valore indicato rata Gennaio 2009 a 6.22 (5.22 + 1 spread)
Ho chiesto alla banca l'applicazione della recente legge che fissa il tetto max del mutuo a tasso variabile a carico dell'utente al 4% ma mi è stato risposto che la legge è si valida da Gennaio 2009 ma non ancora "attuata" dalle banche che stanno tuttora discutendo in merito alla "data di attuazione" e che la comunicazione agli utenti verrà fatta solo dopo che questa data sarà stata
concordata dalla banca stessa.
E' una risposta corretta oppure la legge va applicata dalla banca fin dalla sua entrata in vigore e all'utente garantito fin da subito il tetto max del 4%?
In quanto alla mancata discesa del tasso nelle ultime rate pagate fisso al 6.22 nonostante la forte discesa del parametro Euribor 3 mesi (2.14 al momento della scrittura) la banca mi comunica che il tasso applicato fa sempre riferimento alla media dei primi 2 mesi del trimestre precedente ovvero Gennaio 2009 prende come riferimento la media Ottobre-Novembre 2008 e cosi via.
Corretto?
Grazie.
Luigi, da Gessate (MI)