Cara ADUC
Mtuo MPS CAP
Domanda
23 luglio 2009
In merito a questa tipologia di mutuo (che sta risquotendo un enorme successo) vorrei sottolineare che TUTTI i consulenti della MPS che ho conosciuto si fregiano di poter fornire l'importo della rata MAX che il cliente potrebbe pagare qualora il CAP giunga al 5,5%.
Bene, questa informazione NON è veritiera ! Il foglio Informativo del prodotto in oggetto parla chiaro; Le SOLE quote capitali vengono fissate nel piano di Amm.to; le quote degli interessi invece verrano ricalcolate mese x mese in funzione del debito residuo e dell'Euribor. La rata che potrebbe venir fuori NON è Assolutamente quella che si avrebbe se andassimo a calcolare un unica rata al 5,5 % oggi.
L'Argomento non è di facile comprensione in poche righe. Tuttavia spero Vi serva da spunto x verificare questo prodotto della MPS; che è sicuramente un buon prodotto, ma viene presentato dai consulenti MPS (forse per loro ignoranza) come "ORO CHE LUCCICA".
Esempio: Ho chiesto un mutuo di 127000,00 euro in 25 anni.
Rata: 530 euro circa; ho chiesto la possibile rata max: 780 euro circa. NON E' VERO !!!!!
Ipotizzando un aumento al 5,5% già dopo 24 mesi, ricalcolando il piano di Amm.to viene fuori una rata con quasi 600 euro di interessi! (Che si vanno a sommare alla quota capitale del piano di Amm.to originario "Il foglio informativo infatti recita che le quote capitali vengono stabilite nel piano di Amm.to e restano fisse x tutta la durata del mutuo". Quindi se varia l'Euribor bisogna andare a ricalcolare solo la quota interessi, che potrebbe crescere TANTO, e andarsi a sommare ad una quota capitale già abbastanza alta. VI PREGO DI DEDICARE ATTENZIONE AL PROBLEMA. PARECCHI STANNO SURROGANDO IL PROPRIO MUTUO CONVINTI DI NON POTERE MAI OLTREPASSARE LA SOGLIA CHE E' STATA INDICATA DAL CONSULENTE MPS. E POTREBBERO TROVARSI IN FORTE DIFFICOLTA'.
IL COMPORTAMENTO DEI CONSULENTI MPS IN SECONDO LUOGO, SAREBBE DA CONDANNARE. E' VERAMENTE DEPROREVOLE DA PARTE DI UN ISTITUTO COME MPS !
Francesco, da Milano (MI)
Bene, questa informazione NON è veritiera ! Il foglio Informativo del prodotto in oggetto parla chiaro; Le SOLE quote capitali vengono fissate nel piano di Amm.to; le quote degli interessi invece verrano ricalcolate mese x mese in funzione del debito residuo e dell'Euribor. La rata che potrebbe venir fuori NON è Assolutamente quella che si avrebbe se andassimo a calcolare un unica rata al 5,5 % oggi.
L'Argomento non è di facile comprensione in poche righe. Tuttavia spero Vi serva da spunto x verificare questo prodotto della MPS; che è sicuramente un buon prodotto, ma viene presentato dai consulenti MPS (forse per loro ignoranza) come "ORO CHE LUCCICA".
Esempio: Ho chiesto un mutuo di 127000,00 euro in 25 anni.
Rata: 530 euro circa; ho chiesto la possibile rata max: 780 euro circa. NON E' VERO !!!!!
Ipotizzando un aumento al 5,5% già dopo 24 mesi, ricalcolando il piano di Amm.to viene fuori una rata con quasi 600 euro di interessi! (Che si vanno a sommare alla quota capitale del piano di Amm.to originario "Il foglio informativo infatti recita che le quote capitali vengono stabilite nel piano di Amm.to e restano fisse x tutta la durata del mutuo". Quindi se varia l'Euribor bisogna andare a ricalcolare solo la quota interessi, che potrebbe crescere TANTO, e andarsi a sommare ad una quota capitale già abbastanza alta. VI PREGO DI DEDICARE ATTENZIONE AL PROBLEMA. PARECCHI STANNO SURROGANDO IL PROPRIO MUTUO CONVINTI DI NON POTERE MAI OLTREPASSARE LA SOGLIA CHE E' STATA INDICATA DAL CONSULENTE MPS. E POTREBBERO TROVARSI IN FORTE DIFFICOLTA'.
IL COMPORTAMENTO DEI CONSULENTI MPS IN SECONDO LUOGO, SAREBBE DA CONDANNARE. E' VERAMENTE DEPROREVOLE DA PARTE DI UN ISTITUTO COME MPS !
Francesco, da Milano (MI)
Risposta ADUC
mi fa molto piacere sapere che c'è gente così attenta ai dettagli e che si preoccupa per gli altri, complimenti. Il problema che lei solleva in realtà è relativo alla modalità di calcolo del piano di ammortamento che possono essere adottate anche in altre tipologie di mutuo (hanno creato grossi problemi a tanti mutuatari ignari).
Il Cap è comunque fissato al 5,5%, ma è ovvio che se le quote capitali sono fissate al rogito ed in quel momento il tasso è basso la quota capitale rimborsata sarà maggiore. Esempio, mutuo da 200.000 euro al tasso del 2% per 20 anni, rata 1011 euro, 680 euro quota capitale e 331 quota interessi. Se per ipotesi i tassi aumentano al 5,5% il mese dopo, un mutuo normale(con ricalcolo mensile delle rate) avrà una rata più alta di circa 360 euro e andrebbe a 1375 euro di cui 460 quota capitale e 917 euro quota interessi.
Il mutuo con le quote capitale fissate in atto avrà una rata di euro 680+917= 1597 euro, quindi ben 220 euro in più. E' finanziariamente più pesante, ma economicamente potrebbe essere anche più conveniente. Il problema è che se questo lo si ignora si va incontro a dei gravi imprevisti.
Il problema è ben spiegato nella nostra scheda tecnica, ultima parte nell'appendice: clicca qui
P.S lei parla di consulenti MPS che in realta' sono li per collocare mutui e non è loro richiesto conoscere gli effetti di certi dettagli sulla dinamica futura delle rate dei mutui.
Ha risposto Roberto Cappiello
Il Cap è comunque fissato al 5,5%, ma è ovvio che se le quote capitali sono fissate al rogito ed in quel momento il tasso è basso la quota capitale rimborsata sarà maggiore. Esempio, mutuo da 200.000 euro al tasso del 2% per 20 anni, rata 1011 euro, 680 euro quota capitale e 331 quota interessi. Se per ipotesi i tassi aumentano al 5,5% il mese dopo, un mutuo normale(con ricalcolo mensile delle rate) avrà una rata più alta di circa 360 euro e andrebbe a 1375 euro di cui 460 quota capitale e 917 euro quota interessi.
Il mutuo con le quote capitale fissate in atto avrà una rata di euro 680+917= 1597 euro, quindi ben 220 euro in più. E' finanziariamente più pesante, ma economicamente potrebbe essere anche più conveniente. Il problema è che se questo lo si ignora si va incontro a dei gravi imprevisti.
Il problema è ben spiegato nella nostra scheda tecnica, ultima parte nell'appendice: clicca qui
P.S lei parla di consulenti MPS che in realta' sono li per collocare mutui e non è loro richiesto conoscere gli effetti di certi dettagli sulla dinamica futura delle rate dei mutui.
Ha risposto Roberto Cappiello
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti