Cara ADUC
Modulo del profilo di rischio cambiato
Domanda
14 settembre 2004
Spett. le Aduc, sono una vostra associata che e' purtroppo coinvolta nella problematica Parmalat e che ha attualmente in corso uno scambio di lettere con la Banca coinvolta. Con tale Banca ho un rapporto di conto corrente e gestione titoli cointestato con mio padre, il quale si e' sempre occupato in prima persona degli investimenti, dietro consiglio del funzionario che gli era stato assegnato (oltre 25 anni fa). Nel 1992 la Banca ci ha fatto sottoscrivere un profilo di rischio con la formula "Non desidero fornire informazioni, ecc. ", ma nel 2003 tale modulo e' stato cambiato ed aggiornato (ed era incluso nel contratto di consulenza, tanto e' vero che la pagina e' intestata per l'appunto "contratto"), totalmente in bianco, senza nessuna indicazione sulla volonta' o meno di fornire indicazioni o sul profilo di rischio reale. Tale nuovo modulo e' stato da noi regolarmente firmato, e cio' mi fa pensare che il modulo del 1992 sia di conseguenza decaduto. Volevo per l'appunto accertarmi con voi che il nuovo modulo abbia in tutto e per tutto sostituito quello del 1992, e che quindi possa considerarsi non compilato e come tale in conflitto con la normativa vigente.
La Banca non intende ovviamente sentire ragioni circa il rimborso, nonostante vi sia stato un chiaro conflitto d'interesse (uno dei co-leader di una delle emissioni obbligazionarie che ci hanno venduto e' una societa' del loro gruppo), e che l'acquisto delle obbligazioni sia stato consigliato dal funzionario in questione, come sempre fatto - trattandosi di obbligazioni non italiane, ma olandesi, come avremmo potuto esserne a conoscenza se non ci fossero state indicate? Grazie e buon lavoro.
Elisabetta
La Banca non intende ovviamente sentire ragioni circa il rimborso, nonostante vi sia stato un chiaro conflitto d'interesse (uno dei co-leader di una delle emissioni obbligazionarie che ci hanno venduto e' una societa' del loro gruppo), e che l'acquisto delle obbligazioni sia stato consigliato dal funzionario in questione, come sempre fatto - trattandosi di obbligazioni non italiane, ma olandesi, come avremmo potuto esserne a conoscenza se non ci fossero state indicate? Grazie e buon lavoro.
Elisabetta
Risposta ADUC
il nuovo modulo sul profilo di rischio vale dal momento in cui l'ha firmato e per le operazioni successive. Per quelle precedenti, ovviamente, vale il vecchio modulo. Facciamo presente che il fatto di essersi rifiutata di fornire le informazioni non esime la banca dal verificare l'adeguatezza delle operazioni rispetto alle informazioni che comunque erano in possesso dell'istituto (ad esempio le operazioni gia' svolte, il capitale investito nella banca, l'eta' della persona ecc.). Nel caso della Parmalat, comunque, non si puo' certo sostenere che si trattava di una operazione rischiosa.
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