Cara ADUC
Mi consigliate, in linea generale, come allocare i miei risparmi?
Domanda
16 agosto 2003
Gentile aduc, non so se potete consigliarmi in linea generale come allocare i miei risparmi. Questa ?? la mia posizione e situazione reddituale.
Sono un pensionato di 61 anni affetto da problemi di deambulazione, con moglie e figlia diciottenne a carico, casa di proprieta' e circa 1700 euro al mese di entrate, considerate le due pensioni mi mia madre ultranovantenne (io prendo le misere 700!).
Ovviamente in una situazione del genere, precaria e appesa alla sopravvivenza di mia madre, avrei bisogno di pianificare in maniera sicura la vecchiaia mia e di mia moglie, in attesa di collocare mi figlia al lavoro.
Questo quindi il contesto familiare, in cui, si riesce a risparmiare anche qualcosina (200-300 euro a seconda dei mesi). Ma andiamo ai soldi investiti. Totale circa 158000 euro cosi' al momento ripartiti: 70000 euro anima liquidita', 3500 eur fondi azionari (ne ho versati 5000 nel lontano 2000), tre azioni simili a morti che camminano (100 cattolica ass pagate 38, valore euro 2500; 1000 cir a 2.79, valore 1000 euro; 100 mediaset a 12.85, valore 7.86), 30000 ccct dc2006, 10000 ibrd2008 4%, 5000 olivetti 2006 tv, e dulcis in fondo euro 15000 di argentina 2007 ridotte lascio immaginare a cosa.
Adesso non mi fido piu' ne' della banca ne' dei promotori ma solo di chi, come voi, ha la competenza e l'onesta professionale di non promettere mari e monti e soprattutto, di responsabilizzare e rendere critico il risparmiatore all'attenzione dei costi.
Vorrei sapere appunto da voi, se e' il caso di rivoluzionare un po' il mio portafoglio, magari inserendo piccole quote di etf.
Grazie per tutto quello che fate.
Dio vi benedica.
Natale
Sono un pensionato di 61 anni affetto da problemi di deambulazione, con moglie e figlia diciottenne a carico, casa di proprieta' e circa 1700 euro al mese di entrate, considerate le due pensioni mi mia madre ultranovantenne (io prendo le misere 700!).
Ovviamente in una situazione del genere, precaria e appesa alla sopravvivenza di mia madre, avrei bisogno di pianificare in maniera sicura la vecchiaia mia e di mia moglie, in attesa di collocare mi figlia al lavoro.
Questo quindi il contesto familiare, in cui, si riesce a risparmiare anche qualcosina (200-300 euro a seconda dei mesi). Ma andiamo ai soldi investiti. Totale circa 158000 euro cosi' al momento ripartiti: 70000 euro anima liquidita', 3500 eur fondi azionari (ne ho versati 5000 nel lontano 2000), tre azioni simili a morti che camminano (100 cattolica ass pagate 38, valore euro 2500; 1000 cir a 2.79, valore 1000 euro; 100 mediaset a 12.85, valore 7.86), 30000 ccct dc2006, 10000 ibrd2008 4%, 5000 olivetti 2006 tv, e dulcis in fondo euro 15000 di argentina 2007 ridotte lascio immaginare a cosa.
Adesso non mi fido piu' ne' della banca ne' dei promotori ma solo di chi, come voi, ha la competenza e l'onesta professionale di non promettere mari e monti e soprattutto, di responsabilizzare e rendere critico il risparmiatore all'attenzione dei costi.
Vorrei sapere appunto da voi, se e' il caso di rivoluzionare un po' il mio portafoglio, magari inserendo piccole quote di etf.
Grazie per tutto quello che fate.
Dio vi benedica.
Natale
Risposta ADUC
come puo' leggere nelle Risposte alle Domande piu' Frequenti pubblicate sul sito clicca qui (e piu' specificatamente alla risposta riportata a questo indirizzo: clicca qui
Noi non possiamo fornire indicazioni specifiche sui singoli portafogli finanziari, lo scopo di questo servizio di risposte a domande e' quello di fornire informazioni sui rischi e sui costi dei singoli strumenti finanziari che ci vengono sottoposti.
Nella risposta su indicata trovera' i collegamenti a diversi articoli pubblicati nel sito che le forniscono delle indicazioni generali per fare delle scelte in proprio.
Sul lato dei costi e dei rischi, che e' il tema specifico di questo servizio, possiamo rilevare che i costi del suo portafoglio sono piuttosto modesti.
Non ci capita spesso di parlare positivamente di un fondo comune d'investimento ma ci fa piacere quando puo' avvenire. Nel suo caso specifico, il fondo monetario che ha sottoscritto e' certamente uno dei meno costosi (e, di conseguenza, dei migliori) in circolazione.
Il problema principale del suo portafoglio e' la concentrazione di rischio specifico.
Per comprendere questo punto le consigliamo di leggere questo articolo: "Il concetto di rischio finanziario" clicca qui.
L'idea di "inserire piccole quote di ETF", come dice nella sua domanda, e' certamente un modo per diminuire il rischio sistematico. Quindi non possiamo che vedere favorevolmente questa cosa.
Resta da fare, ovviamente, la scelta fondamentale (che puo' fare solo lei) di quanto e che forma di rischio assumere. Costatiamo, ad esempio, che e' assente il settore immobiliare (al di la del fatto che i prezzi oggi sono tornati decisamente alti), forse una piccola componente di fondi immobiliari chiusi potrebbe avere un ruolo nel complesso del portafoglio.
Queste considerazioni, pero', possono essere fatte solo personalmente o con l'ausilio di un professionista indipendente che abbia realmente il quadro complessivo della situazione.
Noi non possiamo fornire indicazioni specifiche sui singoli portafogli finanziari, lo scopo di questo servizio di risposte a domande e' quello di fornire informazioni sui rischi e sui costi dei singoli strumenti finanziari che ci vengono sottoposti.
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Sul lato dei costi e dei rischi, che e' il tema specifico di questo servizio, possiamo rilevare che i costi del suo portafoglio sono piuttosto modesti.
Non ci capita spesso di parlare positivamente di un fondo comune d'investimento ma ci fa piacere quando puo' avvenire. Nel suo caso specifico, il fondo monetario che ha sottoscritto e' certamente uno dei meno costosi (e, di conseguenza, dei migliori) in circolazione.
Il problema principale del suo portafoglio e' la concentrazione di rischio specifico.
Per comprendere questo punto le consigliamo di leggere questo articolo: "Il concetto di rischio finanziario" clicca qui.
L'idea di "inserire piccole quote di ETF", come dice nella sua domanda, e' certamente un modo per diminuire il rischio sistematico. Quindi non possiamo che vedere favorevolmente questa cosa.
Resta da fare, ovviamente, la scelta fondamentale (che puo' fare solo lei) di quanto e che forma di rischio assumere. Costatiamo, ad esempio, che e' assente il settore immobiliare (al di la del fatto che i prezzi oggi sono tornati decisamente alti), forse una piccola componente di fondi immobiliari chiusi potrebbe avere un ruolo nel complesso del portafoglio.
Queste considerazioni, pero', possono essere fatte solo personalmente o con l'ausilio di un professionista indipendente che abbia realmente il quadro complessivo della situazione.
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