Cara ADUC
Mi consigliate su come investire 10.000€?
Domanda
31 agosto 2003
Buongiorno avrei un problema che gradirei discutere con voi al fine di ottenere una soluzione che mi permetta di fare qualcosa di concreto.
Gradirei investire 10000 Euro per un periodo limitato (circa 3 anni) senza rischi sul capitale.
Ho provato in posta e mi hanno proposto il pacchetto Mix Bancoposta da me scartato perche' ritenevo piuttosto sostenuti i rischi e i costi su una durata di 5 anni (inoltre anche voi di Investire Informati sconsigliate questo tipo di pacchetti).
Ho provato nella mia banca (Cassa di risparmio di Padova e Rovigo) e mi hanno proposto il pacchetto emesso da loro "Mixed Rate" a tasso misto (2, 20% fisso lordo al primo anno, 2, 25% fisso lordo al secondo anno e gli ultimi 18 mesi a tasso variabile usando l'Euribor. 7 cedole a scadenza semestrale.
Uniche spese fiscali sugli utili: 12, 5%.) Purtroppo leggendo il prospetto, non ho capito bene quali siano i rischi effettivi del Mixed Rate, anche se il proponente l'investimento mi ha assicurato la garanzia del capitale investito.
Non so proprio cosa fare.
La cifra che devo investire e' rilevante per la mia famiglia, quindi chiedo il vostro aiuto affinche' possiate suggerirmi una soluzione migliore del Mixed Rate, sul come investire in maniera sicura 10000 Euro per un periodo di circa 3 anni.
Vi ringrazio e vi porgo i miei piu' cordiali saluti.
Gradirei investire 10000 Euro per un periodo limitato (circa 3 anni) senza rischi sul capitale.
Ho provato in posta e mi hanno proposto il pacchetto Mix Bancoposta da me scartato perche' ritenevo piuttosto sostenuti i rischi e i costi su una durata di 5 anni (inoltre anche voi di Investire Informati sconsigliate questo tipo di pacchetti).
Ho provato nella mia banca (Cassa di risparmio di Padova e Rovigo) e mi hanno proposto il pacchetto emesso da loro "Mixed Rate" a tasso misto (2, 20% fisso lordo al primo anno, 2, 25% fisso lordo al secondo anno e gli ultimi 18 mesi a tasso variabile usando l'Euribor. 7 cedole a scadenza semestrale.
Uniche spese fiscali sugli utili: 12, 5%.) Purtroppo leggendo il prospetto, non ho capito bene quali siano i rischi effettivi del Mixed Rate, anche se il proponente l'investimento mi ha assicurato la garanzia del capitale investito.
Non so proprio cosa fare.
La cifra che devo investire e' rilevante per la mia famiglia, quindi chiedo il vostro aiuto affinche' possiate suggerirmi una soluzione migliore del Mixed Rate, sul come investire in maniera sicura 10000 Euro per un periodo di circa 3 anni.
Vi ringrazio e vi porgo i miei piu' cordiali saluti.
Risposta ADUC
questa e' una delle domande frequenti alle quali abbiamo risposto nel documento pubblicato in prima pagina "Risposte alle domande frequenti" e che puo' trovare a questo indirizzo: clicca qui.
Fra l'altro ci ha gia' fatto due domande praticamente identiche a questa e la risposta non puo' che essere identica.
Le riportiamo, per sua comodita', il testo della risposta n. 7:
Non possiamo fornire suggerimenti specifici su come investire il proprio patrimonio finanziario. Questo perche' non esiste "l'investimento migliore" in assoluto, ma esiste soltanto l'investimento piu' adeguato rispetto alle specifiche caratteristiche ed obiettivi del singolo investitore.
Non ha senso fornire suggerimenti sugli investimenti finanziari non conoscendo approfonditamente la situazione personale dell'investitore, la situazione complessiva dei suoi redditi e del suo patrimonio ed i reali obiettivi finanziari.
Cio' che Aduc - Investire Informati puo' certamente fare e' evitare di prendere fregature, sconsigliando gli investimenti che sono palesemente inefficienti (carichi cioe' di costi e rischi che possono essere eliminati).
Scegliere un investimento finanziario, una volta scartati tutti i prodotti inefficienti, si traduce nel determinare il grado e la forma di rischio che si e' disposti ad accettare al fine di massimizzare le probabilita' di raggiungere i propri obiettivi finanziari.
E' un lavoro che in larga parte puo' essere fatto da solo, specialmente per i patrimoni meno complessi, dedicando un po' di tempo a studiare i principi fondamentali dell'investimento finanziario. A questo scopo abbiamo pubblicato alcuni articoli che consigliamo caldamente di leggere prima di sottoscrivere o acquistare prodotti finanziari:
1. -Decalogo per investitori non esperti - clicca qui
2. -10 errori comuni negli investimenti finanziari - clicca qui
3. -Regola N.1: conosci te stesso - clicca qui
4. - Il concetto di rischio finanziario - clicca qui
5. - Carissimo gestore di scrivo... - clicca qui
E' molto importante anche sapere quando vendere. Anche su questo abbiamo pubblicato un articolo che e' bene leggere: Consigli per le vendite - clicca qui.
Chi ritenesse di non essere in grado di prendere decisioni adeguate su questo tema (perche' non ha tempo o perche' il suo patrimonio e' molto consistente e giustifica l'intervento di un esperto), puo' valutare l'ipotesi di servirsi di un professionista indipendente (non legato, cioe', a banche o intermediari finanziari come lo sono i promotori finanziari ed i bancari). A questo scopo e' bene leggersi l'articolo che abbiamo pubblicato su questo tema: Consulenza finanziaria indipendente - clicca qui .
Infine, vogliamo darle un ultimo consiglio generale: se lei non fa lo sforzo di capirci un minimo (basterebbe leggere i link sul sito che le abbiamo dato) e continua ad appoggiarsi a qualcuno che dovrebbe fare le scelte per lei, rischiera' sempre di prendere fregature dal sistema bancario.
La sua prima esigenza sembra essere quella della sicurezza del capitale. Bene, perche' non prende un semplice titolo di stato a tre anni?
Fra l'altro ci ha gia' fatto due domande praticamente identiche a questa e la risposta non puo' che essere identica.
Le riportiamo, per sua comodita', il testo della risposta n. 7:
Non possiamo fornire suggerimenti specifici su come investire il proprio patrimonio finanziario. Questo perche' non esiste "l'investimento migliore" in assoluto, ma esiste soltanto l'investimento piu' adeguato rispetto alle specifiche caratteristiche ed obiettivi del singolo investitore.
Non ha senso fornire suggerimenti sugli investimenti finanziari non conoscendo approfonditamente la situazione personale dell'investitore, la situazione complessiva dei suoi redditi e del suo patrimonio ed i reali obiettivi finanziari.
Cio' che Aduc - Investire Informati puo' certamente fare e' evitare di prendere fregature, sconsigliando gli investimenti che sono palesemente inefficienti (carichi cioe' di costi e rischi che possono essere eliminati).
Scegliere un investimento finanziario, una volta scartati tutti i prodotti inefficienti, si traduce nel determinare il grado e la forma di rischio che si e' disposti ad accettare al fine di massimizzare le probabilita' di raggiungere i propri obiettivi finanziari.
E' un lavoro che in larga parte puo' essere fatto da solo, specialmente per i patrimoni meno complessi, dedicando un po' di tempo a studiare i principi fondamentali dell'investimento finanziario. A questo scopo abbiamo pubblicato alcuni articoli che consigliamo caldamente di leggere prima di sottoscrivere o acquistare prodotti finanziari:
1. -Decalogo per investitori non esperti - clicca qui
2. -10 errori comuni negli investimenti finanziari - clicca qui
3. -Regola N.1: conosci te stesso - clicca qui
4. - Il concetto di rischio finanziario - clicca qui
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E' molto importante anche sapere quando vendere. Anche su questo abbiamo pubblicato un articolo che e' bene leggere: Consigli per le vendite - clicca qui.
Chi ritenesse di non essere in grado di prendere decisioni adeguate su questo tema (perche' non ha tempo o perche' il suo patrimonio e' molto consistente e giustifica l'intervento di un esperto), puo' valutare l'ipotesi di servirsi di un professionista indipendente (non legato, cioe', a banche o intermediari finanziari come lo sono i promotori finanziari ed i bancari). A questo scopo e' bene leggersi l'articolo che abbiamo pubblicato su questo tema: Consulenza finanziaria indipendente - clicca qui .
Infine, vogliamo darle un ultimo consiglio generale: se lei non fa lo sforzo di capirci un minimo (basterebbe leggere i link sul sito che le abbiamo dato) e continua ad appoggiarsi a qualcuno che dovrebbe fare le scelte per lei, rischiera' sempre di prendere fregature dal sistema bancario.
La sua prima esigenza sembra essere quella della sicurezza del capitale. Bene, perche' non prende un semplice titolo di stato a tre anni?
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