Cara ADUC
Lettera del consumatore
Domanda
8 settembre 2004
Buongiorno,
Vi scrivo perche' non so piu' cosa fare.
Il 30/11/2002 ho stipulato con l'Unicredit un contratto di finanziamento per l'acquisto della abitazione principale per 20 anni. Legato al mutuo mi hanno fatto firmare altre 2 polizze assicurative delle duratura di 20 anni e a premio annuale:
1) Pianeta Casa della Creditras sulla casa e globale per cui ho fatto richiesta con raccomandata ricevuta di ritorno di sostituzione con la polizza base(solo scoppio e incendio) da pagare subito e anticipatamente per i 19 anni che mi restano da pagare e so che questa e' obbligatoria;
2) Protezione Mutuo, sulla mia vita per cui pago annualmente un premio fisso nel caso di mio decesso e per cui ho fatto annullamento sempre mediante lettera per posta a/r perche' nel caso in cui morissi possono tenersi l'immobile o al massimo rivalersi sui miei eredi.
Il fatto e' che non mi hanno ancora degnato di risposta, ne' al telefono, ne' per e-mail, ne' per posta e a fine novembre 2004 passera' sul mio conto questi due prelievi oltre al mutuo che pago mensilmente.
Voglio smettere di pagare questi due premi e non so piu' come fare, e soprattutto non mi sento affatto tutelata visto che dall'altra parte non so chi c'e' a salvaguardarmi... pago solo e basta.
Non voglio essere io fuori dai tempi, so che entro i 30 giorni dalla scadenza annuale bisogna fare richiesta di annullamento o sostituzione, io l'ho fatta con largo anticipo, ma non ricevo risposte. Se non rispondono posso andare presso la mia banca e chiedere al sospensione dei pagamenti. E se si comporta qualche rischio per me?
E si tenga in considerazione che ad ogni addebito preautorizzato pago 0, 52 di commissioni che per 20 anni vi faccio immaginare quanto mi vengano a costare queste due polizze assicurative aggiuntive al mutuo. E' una fregatura!!! In pratica e' un altro mutuo!
Ho bisogno del vostro aiuto, grazie e saluti.
Federica, da Orbassano
Vi scrivo perche' non so piu' cosa fare.
Il 30/11/2002 ho stipulato con l'Unicredit un contratto di finanziamento per l'acquisto della abitazione principale per 20 anni. Legato al mutuo mi hanno fatto firmare altre 2 polizze assicurative delle duratura di 20 anni e a premio annuale:
1) Pianeta Casa della Creditras sulla casa e globale per cui ho fatto richiesta con raccomandata ricevuta di ritorno di sostituzione con la polizza base(solo scoppio e incendio) da pagare subito e anticipatamente per i 19 anni che mi restano da pagare e so che questa e' obbligatoria;
2) Protezione Mutuo, sulla mia vita per cui pago annualmente un premio fisso nel caso di mio decesso e per cui ho fatto annullamento sempre mediante lettera per posta a/r perche' nel caso in cui morissi possono tenersi l'immobile o al massimo rivalersi sui miei eredi.
Il fatto e' che non mi hanno ancora degnato di risposta, ne' al telefono, ne' per e-mail, ne' per posta e a fine novembre 2004 passera' sul mio conto questi due prelievi oltre al mutuo che pago mensilmente.
Voglio smettere di pagare questi due premi e non so piu' come fare, e soprattutto non mi sento affatto tutelata visto che dall'altra parte non so chi c'e' a salvaguardarmi... pago solo e basta.
Non voglio essere io fuori dai tempi, so che entro i 30 giorni dalla scadenza annuale bisogna fare richiesta di annullamento o sostituzione, io l'ho fatta con largo anticipo, ma non ricevo risposte. Se non rispondono posso andare presso la mia banca e chiedere al sospensione dei pagamenti. E se si comporta qualche rischio per me?
E si tenga in considerazione che ad ogni addebito preautorizzato pago 0, 52 di commissioni che per 20 anni vi faccio immaginare quanto mi vengano a costare queste due polizze assicurative aggiuntive al mutuo. E' una fregatura!!! In pratica e' un altro mutuo!
Ho bisogno del vostro aiuto, grazie e saluti.
Federica, da Orbassano
Risposta ADUC
i contratti che si firmano, vanno mantenuti: per risolverli, quando sia possibile, occorre corrispondere delle penali. Non doveva -ne' e' tra l'altro neanche corretto da parte sua- stipulare un contratto che non aveva intenzione di mantenere, solo per ottenere il consenso al mutuo. Le condizioni e le pretese della banca (che non e' obbligata, lo ricordi, ad erogarle per forza un mutuo) non sono di suo gradimento in quanto per lei diventa troppo oneroso il tutto? Ha ragione: cerchi quindi un'altra banca piu' disponibile. Se poi non dovesse trovare nessuno che le faccia un prestito a condizioni accettabili, rinunci momentaneamente all'acquisto (in quanto se non si hanno soldi non e' che ci siano tante alternative al farseli prestare) o cerchi tipologie di finanziamento diverse o per somme piu' basse. Di solito, pero', banche piu' disponibili si trovano.
Ma sottoscrivere un contratto e poi volerlo risolvere, non e' il comportamento piu' indicato: in primo luogo deve verificare se sul mutuo ci siano vincoli; se ce ne fossero, rischia ad esempio anche l'estinzione anticipata del mutuo stesso -il che ci pare evidentemente da evitare. In secondo luogo, ipotizzando che non ci siano vincoli cosi' stringenti, potrebbe risolvere quelle polizze assicurative senza ripercussioni sul mutuo, ma NON senza conseguenze: una penale da parte sua e' sicuramente dovuta. Se il contratto non indica riferimenti in merito all'ammontare di questa penale, dovra' agire in giudizio per ottenere una sentenza che le consenta la risoluzione contrattuale anticipata e la penale la decidera' quindi il giudice.
Ma sottoscrivere un contratto e poi volerlo risolvere, non e' il comportamento piu' indicato: in primo luogo deve verificare se sul mutuo ci siano vincoli; se ce ne fossero, rischia ad esempio anche l'estinzione anticipata del mutuo stesso -il che ci pare evidentemente da evitare. In secondo luogo, ipotizzando che non ci siano vincoli cosi' stringenti, potrebbe risolvere quelle polizze assicurative senza ripercussioni sul mutuo, ma NON senza conseguenze: una penale da parte sua e' sicuramente dovuta. Se il contratto non indica riferimenti in merito all'ammontare di questa penale, dovra' agire in giudizio per ottenere una sentenza che le consenta la risoluzione contrattuale anticipata e la penale la decidera' quindi il giudice.
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