Lettera del consumatore

Vi scrivo questa lettera perche' penso che le banche si approfittino troppo della loro posizione per violare alcuni diritti di noi "clienti/consumatori" che ci sentiamo spesso in soggezione di fronte a questi colossi del credito. Ora Vi racconto l'ultima che mi sta capitando.
Ho due mutui che sto pagando regolarmente da alcuni anni. Un mese fa' circa un mio caro amico che esercita l'attivita' di consulente finanziario miha fatto notare che i tassi applicati sui mutui che ho in essere sono un po' alti e che facendo una nuova operazione con i tassi che e' in grado di farmi avere (2, 75% primo anno ed euribor+1, 25 sui successivi) non solo mi viene una rata molto piu' bassa ma alla fine risparmio pure (tolte tutte le nuove spese: notaio, estinzione ipoteche vecchie, valutazione immobile ecc.) diversi milioni. Prima cosa che ho fatto e' di recarmi alla mia banca per chiedere se e' possibile abbassare i tassi applicati sui due mutui. La risposta e' stata che si' e' possibile ridurli leggermente ma bisogna aprire una pratica che mi costa per ogni mutuo una milionata.
Dopo qualche giorno sono tornato. Questa volta ho chiesto il conteggio per l'estinzione anticipata dei due mutui. A parte il discorso della penale, che e' chiaramente scritto sull'atto di mutuo, io non capisco perche' devo ugualmente pagare tutti gli interessi se estinguo anticipatamente un debito.
Cioe' ci rendiamo conto dell'arroganza e dell'ingiustizia che dobbiamo subire in questo caso noi consumatori? Andiamo ad estinguere anticipatamente un debito rendendo dei soldi prima della scadenza e non solo paghiamo una penale ma pure tutti gli interessi fino alla fine del contratto!!!!
Ora mi chiedo e' possibile che mai nessuno abbia intrapreso un azione legale contro gli istituti di credito per queste ragioni o altre simili? Inoltre e' possibile fare qualcosa?
Attendo una risposta