Lettera del consumatore

Gentile Associazione, l'anno scorso ho avuto un incidente con la macchina, ho avuto per intero il rimborso del danno, pero' la compagnia assicuratrice mi ha scalato la classe del bonus malus. Quando ho fatto le mie rimostranze mi e' stato detto che nell'incidente c'era stato un concorso di colpa da parte mia e che loro avevano pagato il danno alla controparte (l'altra macchina). Ora io chiedo come e' possibile che mi venga liquidato il danno per intero in presenza di un concorso di colpa, fra l'altro ipotetico, e cosa posso fare a mia difesa?