Lettera del consumatore

Ho richiesto l'estinzione di un mutuo a tasso fisso stipulato nal 1998 e mi è stato detto che devo pagare per intero la penale del 5%. Solo successivamente mi sarà riaccreditato il 4,5% di differenza frà la penale contrattuale e quella oggi in vigore. E' legale o ,come al solito, qualcuno fa il furbo? Grazie.
Nicola, da Villa Guardia