Lettera del consumatore

Sostituzione mutuo Fineco. Nel 2003 ho stipulato un mutuo Fineco a 25 anni, tasso variabile con l'opzione del fisso per 3 anni. Stamattina chiamo per avere informazioni riguardanti l'estinzione e mi viene detto:
- che verra' applicata la penale dell'1% sul capitale residuo: secondo l'accordo abi-consumatori non dovrebbe essere lo 0.50%? Come dovrei muovermi per difendermi?
- che per la cancellazione dell'ipoteca c'e' da pagare l'uscita dell'incaricato che dovrebbe venire a rappresentare Fineco dal notaio: ma non dovrebbero valere le condizioni del decreto che impongono la sola comunicazione dell'estinzione alla conservatoria?
- che sarebbe meglio per me rinegoziare il mutuo anziche' passare ad un'altro istituto di credito, in modo da risparmiarmi spese di penale e di notaio: non ho capito bene la legge sul subentro dell'istituto di credito, vorrei sapere se nel mio caso (passaggio da mutuo Fineco a un mutuo Arancio) e' applicabile tale articolo? Grazie fin d'ora per le risposte.
Nicola, da Roma