Lettera del consumatore

Buonasera, a settembre del 2006 ho stipulato un mutuo a tasso variabile con Unipol Banca. Il mutuo era per un importo di 160 mila euro in anni 30. La penale prevista nell'atto e' dell'1 % del capitale residuo; pero' nell'atto e' indicata una clausola che dice: " in deroga al tariffario degli addebiti la parte finanziata potra' estinguere anticipatamente il mutuo con compenso ridotto all'1% se l'estinzione avviene in vigenza di tasso variabile o 2% in vigenza di tasso fisso; comunque non prima di 18 mesi e un (1) giorno dalla data odierna". Cosa si intende con questa clausola? Che non posso estinguere il mutuo prima dei 18 mesi? e perche'? Se volessi estinguerlo ora con un mutuo a tasso fisso, usufruendo ad esempio di convenzioni riservate al personale del Ministero dell'interno (ad es BNL Paribas mi offre un tasso fisso al 5.40%), mi converrebbe? Che spese dovrei affrontare?? Grazie per le informazioni. E necessario essere iscritti per avere questa consulenza?
Cristian, da settimo San Pietro