Lettera del consumatore

Buonasera, sono una vostra affezionata utente e vi ringrazio per le informazioni sempre disponibili nelle vostre pagine. Vorrei un chiarimento (molto banale) sull'accordo - ABI/consumatori leggo sul sole24ore:
"Per i mutui stipulati dopo il 1° gennaio 2001. In questo caso l'accordo prevede che per i mutui a tasso variabile e quelli a tasso misto restano le condizioni precedenti e cioe' dello 0,50%-0,20% e 0% per gli ultimi due anni, cosi' come permane la clausola di salvaguardia. Per i mutui a tasso fisso la penalita' viene ridotta all'1,90% nel caso in cui l'estinzione anticipata avvenga nella prima meta' di durata del mutuo, che scende all'1,50% per la seconda meta' del mutuo. Inoltre anche per questi nel terz'ultimo anno la penalita' scende allo 0,20% ed e' a costo zero per gli ultimi due anni. Per i soli mutui a tasso fisso accesi dopo il 2000 con una penale pari o superiore all'1,25% la clausola di salvaguardia e' dello 0,25%. Per i mutui con penale inferiore all'1,25% la clausola di salvaguardia e' dello 0,15% come per tutti i mutui a tasso variabile. Per essere piu' espliciti: nel caso in cui il contratto di mutuo fosse gia' all'1,90% viene applicata comunque una riduzione dello 0,25%, pertanto la penale sara' dell'1,65%. "Il mio mutuo e' a tasso variabile di durata 25 anni stipulato nel 2003 per 250.000 euro. Quando si parla di penali dello 0,50 % - si parla di penale massima (importo residuo x 0,50%) o si parla di penale massima dello 0,50% da moltiplicarsi per il numero di anni residui? Grazie per la risposta. Cordialmente.
Anna, da Scandiano