Lettera del consumatore

Provero' a spiegarmi meglio... sono intenzionato a sostituire il mio mutuo precedente per l'acquisto della prima casa con un altro da stipulare con un altra banca quale potrebbe essere la Woolvich. Mi hanno spiegato che questa operazione si chiama "mutuo di sostituzione" il quale permette di non perdere i benefici fiscali (detrazione 19% interessi passivi) con il solo obbligo di non chiedere una maggiore liquidita' se non quella che serve per pagare le spese per affrontare tale operazione (notaio, cancellazione ipoteca, eventuale penale di estinzione). A seguito di una mia richiesta di un preventivo alla Woolvich loro mi illustrano tutte le condizioni di mutuo e mi dicono inoltre che se un giorno dovro' estinguere il mutuo da loro proposto devo pagare lo stesso una penale; ovviamente gli faccio notare che il chiedere una penale va contro il decreto bersani, ma loro mi rispondono che il decreto bersani impone che non si devono piu' pagare le penali sui mutui per acquisto di prima casa, mentre non dice nulla (dando a loro la liberta' di fare come vogliono) su chi sostituisce il vecchio mutuo con un altro, dicendo appunto che il mio mutuo sara' un "mutuo di sostituzione"... a mio avviso non e' assolutamente corretta la loro interpretazione in quanto io sostituisco il mio vecchio mutuo prima casa con un altro sempre finalizzato alla prima casa visto che l'immobile e' sempre lo stesso. E' su questo punto che vi chiedevo un chiarimento e cioe' se e' legittimo da parte di Woolvich inserire in un nuovo contratto di mutuo che ne sostituisce un altro, le penali di estinzione. spero di essere stato piu' chiaro e certo di una vs. cortese risposta vi ringrazio anticipatamente.