Lettera del consumatore

Spett.le Aduc. Vi scrivo per chiedere un parere relativamente alla convenienza di un'estinzione anticipata di un mutuo. In sintesi:
- capitale residuo ¤ 28.000,00
- scadenza mutuo 2019, per cui anni residui 13,
- penale per estinzione anticipata 2%,
- interessi ancora da corrispondere ¤ 9.300.
Ai fini del "calcolo della convenienza" ho considerato come "costi cessanti" gli interessi residui + gli oneri accessori (incasso rata, assicurazione ecc.)
Quindi, se oggi estinguessi il mutuo non sosterrei più ¤ 9300 oltre ai suddetti costi, CORRETTO?
Di contro dovrei sostenere la penale anticipata del 2% sul capitale residuo; fin qui tutto semplice!
Riflettendo, mi vengono in mente altri 2 fattori che potrebbero incidere sulla valutazione della convenienza:
1- il 19% di detrazione fiscale, ovvero il mancato recupero degli interessi passivi nelle future dichiarazioni dei redditi.
2- gli interessi attivi che si ricavano nell'investire il capitale residuo (¤ 28.000) per esempio in un conto arancio o in un btp decennale. Non so fare questo tipo di calcolo, potete gentilmente indicarmi la formula (excel)?
Vi sembra opportuno considerare questi ultimi 2 fattori? Cosa mi converrebbe fare secondo Voi: estinguere il mutuo o no? In attesa di un Vs. prezioso consiglio e ringraziandoVi anticipatamente, porgo distinti saluti.