Lettera del consumatore

Gentili signori, mi chiamo Davide, lavoro come impiegato (quadro) presso un'azienda elettrica a Roma. Tre anni fa ho comprato un piccolo appartamento zona San giovanni, contraendo un mutuo ventennale a tasso fisso con la mia banca, il San Paolo IMI. Al momento e vista l'ulteriore discesa dei tassi di interesse, sto considerando la possibilita' di tentare di rinegoziare il mutuo oppure di sostituirlo con un nuovo mutuo a migliori condizioni. Per questa seconda possibilita' ho cercato, tramite il sito Mutui On Line, e trovato un pacchetto espressamente indicato come "Sostituzione mutuo", proposto dalla Banca Woolwich, che mi offre un tasso sensibilmente inferiore, pur con penali di estinzione anticipata consistenti (3%). Al di la' della mera convenienza economica (comuqnue fondamentale) su cui vi chiedo qualche indicazione di metodo, mi interessa sapere se:
1) la Banca proponente e' affidabile e corretta (al di la' del mero rispetto delle norme di legge).
2) se ci sono particolari rischi in questo genere di operazioni (la sostituzione di un mutuo erogato da una banca "fisica" con uno ex-novo erogato da una banca "virtuale").
3) se ci sono precedenti negativi, a voi noti, per questa banca e per questo genere di operazioni.
4) nel caso, come giocarmi al meglio, nei confronti del San Paolo, l'eventuale proposta Woolwich. Vi saro' grato se potrete aiutarmi a capire. Cordiali saluti.
Davide, da Roma