Cara ADUC
Informazioni sui prodotti da me sottoscritti
Domanda
4 luglio 2009
Prima di tutto vi faccio i complimenti per questo sito che trovo utilissimo e fatto bene, mi permetto di chiedervi un'opinione sui prodotti da me sottoscritti con la speranza di non aver preso un fregatura (ma sicuramente ci sarà). Ecco i 4 prodotti della Unicredit Banca:
1)CAYLON FR 14 EUR (capitale garantito, primi 2 anni mi darebbero il 4% e per i restanti 4 anni indice inflazione maggiorato del 1,45%, cedola annuale)
2)CALLABLE UNICREDIT 08/18 TV (capitale garantito, primi 5 anni mi darebbero l'euribor a 3 mesi+0,75% e per i restanti 5 anni euribor 3 mesi+1,35%, cedola semestrale)
3)UNIPLAN PERCORSO GUIDATO (prelievo primo anno di 500 euro al mese poi per i prossimi 9 anni prelievo di 250 euro al mese, capitale garantito)
4)UNIGARANTITO 2008 PLUS (rischio medio, capitale garantito con cedola annuale, tasso annuale minimo garantito 2,50%, commissioni 1% sulla cedola e 1% sul versato, durata 10 anni anche se si puo' chiuderlo prima)
5)MERRILL LYNCH 0% 09 EU TLX (capitale garantito, durata 2 anni, alla fine ti assicurano capitale investito + 3% del capitale investito + 4,50% interessi lordi, capitale investito al 97%)
6)FONDO PIONEER FUNDS 18 MESI COMPARTO EURO SHORT-TERM PROFILO DINAMICO PIANO SUPER BASKET (capitale non garantito, investe un diciottesimo del capitale a ruota, investimento tranquillo settore europeo
7)UNIDIAMOND PLUS CREDITRAS DINAMICO (capitale non garantito, settore europeo, rischio medio-alto)
Vi ho scritto quello che mi hanno detto, ma sinceramente li vedo andare tutti male. Il fatto che buona parte siano a capitale garantito è una grama consolazione, visto che almeno avrei voluto un rendimento reale (inflazione) ed ammetto che non conoscevo i BTPei.
Grazie della vostra attenzione e cordiali saluti
Angelo , da Drizzona (CR)
1)CAYLON FR 14 EUR (capitale garantito, primi 2 anni mi darebbero il 4% e per i restanti 4 anni indice inflazione maggiorato del 1,45%, cedola annuale)
2)CALLABLE UNICREDIT 08/18 TV (capitale garantito, primi 5 anni mi darebbero l'euribor a 3 mesi+0,75% e per i restanti 5 anni euribor 3 mesi+1,35%, cedola semestrale)
3)UNIPLAN PERCORSO GUIDATO (prelievo primo anno di 500 euro al mese poi per i prossimi 9 anni prelievo di 250 euro al mese, capitale garantito)
4)UNIGARANTITO 2008 PLUS (rischio medio, capitale garantito con cedola annuale, tasso annuale minimo garantito 2,50%, commissioni 1% sulla cedola e 1% sul versato, durata 10 anni anche se si puo' chiuderlo prima)
5)MERRILL LYNCH 0% 09 EU TLX (capitale garantito, durata 2 anni, alla fine ti assicurano capitale investito + 3% del capitale investito + 4,50% interessi lordi, capitale investito al 97%)
6)FONDO PIONEER FUNDS 18 MESI COMPARTO EURO SHORT-TERM PROFILO DINAMICO PIANO SUPER BASKET (capitale non garantito, investe un diciottesimo del capitale a ruota, investimento tranquillo settore europeo
7)UNIDIAMOND PLUS CREDITRAS DINAMICO (capitale non garantito, settore europeo, rischio medio-alto)
Vi ho scritto quello che mi hanno detto, ma sinceramente li vedo andare tutti male. Il fatto che buona parte siano a capitale garantito è una grama consolazione, visto che almeno avrei voluto un rendimento reale (inflazione) ed ammetto che non conoscevo i BTPei.
Grazie della vostra attenzione e cordiali saluti
Angelo , da Drizzona (CR)
Risposta ADUC
francamente è un po' deprimente, per noi, dover fornire informazioni - che dovrebbero essere obbligatoriamente fornire dall'intermediario prima dell'operazione - quando la frittata è fatta.
Purtroppo non è neanche molto facile dalle informazioni che ci fornisce risalire esattamente agli investimenti fatti ed è ulteriormente difficile esprimere pareri senza capire in quale percentuale, rispetto al patrimonio complessivo, sono stati fatti.
1) Per il primo investimento dovrebbe riferirsi all'obbligazione avente codice isin XS0351356265 CALYON INFLATION LINKED 31/03/2014. Per questo strumento non si può parlare di una vera e propria "fregatura" ma di un prodotto complesso. Certamente sottoscriverla in emissione, se è stato fatto, è stato un errore poiché circa il 4% del capitale finisce in costi inutili
2) Per quanto riguarda il secondo dovrebbe trattarsi dell'obbligazione IT0004345242. Qui si parla di una obbligazione subordinata. Anche in questo caso non si può parlare di fregatura. E' un'obbligazione che ha un senso se acquistata al giusto prezzo (quindi non in sottoscrizione) e per percentuali residuali del portafoglio. Naturalmente il concetto di capitale "garantito" è relativo, il capitale è garantito dalla Banca. Quindi il presupposto è che la banca sia solvibile. Se non lo fosse, queste obbligazioni verrebbero rimborsate dopo quelle non subordinate (quindi, nella migliore delle ipotesi, avrebbero una percentuale di recupero inferiore).
Per i punti 3, 4, 6 e 7 qui possiamo iniziare ad parlare di "fregatura" (naturalmente fra virgolette, non nel senso tecnico del termine) poiché son i classici prodotti di risparmio gestito progettati per spillare inutilmente soldi ai risparmiatori che non si leggono neppure le informazioni scritte nei prospetti informativi. Lo ripetiamo spesso, se un investitore si prendesse la briga di leggere quello che dovrebbe leggere, questi prodotti non verrebbero mai sottoscritti.
Purtroppo non è neanche molto facile dalle informazioni che ci fornisce risalire esattamente agli investimenti fatti ed è ulteriormente difficile esprimere pareri senza capire in quale percentuale, rispetto al patrimonio complessivo, sono stati fatti.
1) Per il primo investimento dovrebbe riferirsi all'obbligazione avente codice isin XS0351356265 CALYON INFLATION LINKED 31/03/2014. Per questo strumento non si può parlare di una vera e propria "fregatura" ma di un prodotto complesso. Certamente sottoscriverla in emissione, se è stato fatto, è stato un errore poiché circa il 4% del capitale finisce in costi inutili
2) Per quanto riguarda il secondo dovrebbe trattarsi dell'obbligazione IT0004345242. Qui si parla di una obbligazione subordinata. Anche in questo caso non si può parlare di fregatura. E' un'obbligazione che ha un senso se acquistata al giusto prezzo (quindi non in sottoscrizione) e per percentuali residuali del portafoglio. Naturalmente il concetto di capitale "garantito" è relativo, il capitale è garantito dalla Banca. Quindi il presupposto è che la banca sia solvibile. Se non lo fosse, queste obbligazioni verrebbero rimborsate dopo quelle non subordinate (quindi, nella migliore delle ipotesi, avrebbero una percentuale di recupero inferiore).
Per i punti 3, 4, 6 e 7 qui possiamo iniziare ad parlare di "fregatura" (naturalmente fra virgolette, non nel senso tecnico del termine) poiché son i classici prodotti di risparmio gestito progettati per spillare inutilmente soldi ai risparmiatori che non si leggono neppure le informazioni scritte nei prospetti informativi. Lo ripetiamo spesso, se un investitore si prendesse la briga di leggere quello che dovrebbe leggere, questi prodotti non verrebbero mai sottoscritti.
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