Cara ADUC
Informazioni interessi mutuo
Domanda
25 febbraio 2009
mi permetto di sottoporVi un quesito che mi vede coinvolta in un contratto di mutuo, profittando della sua cortesia e sperando in un chiarimento:
ho stipulato, poco piu' di 2 anni fa, un CONTRATTO DI MUTUO A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE con la CheBanca! S.p.a.
Il meccanismo della rata costante permette di proteggere l'importo, che rimane bloccato per 12 mesi, dalle fluttuazioni in rialzo dell'euribor stabilendo, di contro, una dilazione nella durata del piano di ammortamento
Il mio problema è il seguente: è legittimo/legale che in 28 rate fino ad ora pagate, per un importo totale di circa Euro15.000, io abbia rimborsato appena Euro200,00 (duecentoeuro) di capitale? In sostanza con questa modalità il tasso di interesse, seppur variabile, indicato all'accensione del mutuo risulterebbe mostruosamente maggiorato: in sostanza io mi sono trovata a pagare, in 28 rate, 99,9% di puri interessi.
La rata del mutuo non dovrebbe comunque e sempre essere composta da una percentuale variabile di capitale ed interessi.
C'è una, seppure effimera, possibiltà di far valere le proprie ragioni al riguardo?
Anna, da Selargius (CA)
ho stipulato, poco piu' di 2 anni fa, un CONTRATTO DI MUTUO A TASSO VARIABILE E RATA COSTANTE con la CheBanca! S.p.a.
Il meccanismo della rata costante permette di proteggere l'importo, che rimane bloccato per 12 mesi, dalle fluttuazioni in rialzo dell'euribor stabilendo, di contro, una dilazione nella durata del piano di ammortamento
Il mio problema è il seguente: è legittimo/legale che in 28 rate fino ad ora pagate, per un importo totale di circa Euro15.000, io abbia rimborsato appena Euro200,00 (duecentoeuro) di capitale? In sostanza con questa modalità il tasso di interesse, seppur variabile, indicato all'accensione del mutuo risulterebbe mostruosamente maggiorato: in sostanza io mi sono trovata a pagare, in 28 rate, 99,9% di puri interessi.
La rata del mutuo non dovrebbe comunque e sempre essere composta da una percentuale variabile di capitale ed interessi.
C'è una, seppure effimera, possibiltà di far valere le proprie ragioni al riguardo?
Anna, da Selargius (CA)
Risposta ADUC
è vero, un raffronto come quello che lei ha fatto fra le somme pagate e il capitale rimborsato può lasciare sconcertati.
Di norma, però, la situazione è spiegabile.
Una delle cause sta nel fatto che all'inizio del periodo di ammortamento, nel totale della rata la componente interessi è massima, mentre, per converso, è minima la componente di rimborso capitale. La situazione si invertirà alla fine del periodo.
Ad ogni modo tenga presente che è ben difficile che la banca incorra in errori di conteggio di rata e interessi (un interesse del 99,9% come dice lei non esiste). Quanto alla misura massima dell'interesse il limite è dato dal tasso soglia previsto dalla normativa sull'usura al quale le banche stanno molto attente. Per scrupolo, magari, controlli il piano di ammortamento che costituisce parte o allegato del contratto di mutuo.
Di norma, però, la situazione è spiegabile.
Una delle cause sta nel fatto che all'inizio del periodo di ammortamento, nel totale della rata la componente interessi è massima, mentre, per converso, è minima la componente di rimborso capitale. La situazione si invertirà alla fine del periodo.
Ad ogni modo tenga presente che è ben difficile che la banca incorra in errori di conteggio di rata e interessi (un interesse del 99,9% come dice lei non esiste). Quanto alla misura massima dell'interesse il limite è dato dal tasso soglia previsto dalla normativa sull'usura al quale le banche stanno molto attente. Per scrupolo, magari, controlli il piano di ammortamento che costituisce parte o allegato del contratto di mutuo.
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