Cara ADUC
Informazioni su forme di risparmio
Domanda
13 giugno 2008
Buon giorno, sono un piccolo, anzi piccolissimo risparmiatore di 27 anni che ha destinato parte del suo stipendio a due forme di risparmio. Una polizza mista stipulata con Alleanza Assicurazioni con la durata di 30 anni e un pac di 15 anni totalmente azionario con AXA assicurazioni. I miei dubbi sono relativi proprio a questa ultima forma: so bene che parlando di azioni è impossibile stare fuori dai rischi, ma mi chiedo se è vero, come mi dicono, che versando mensilmente e per una durata di 15 anni il mio risparmio sia da considerarsi in un qualche modo "garantito".
Andrea, da Lucca (LU)
Andrea, da Lucca (LU)
Risposta ADUC
Ci sono due problemi con il suo PAC.
Il primo e' il normale rischio del mercato azionario. Non ha nessuna certezza e nessuna garanzia sul valore fra 15 anni del suo capitale. Si puo' ragionevolmente ipotizzare (ma parliamo di IPOTESEI) che dopo 15 anni di investimenti mensili nel mercato azionario si abbia un capitale (nominalmente) superiore alla somma dei versamenti.
Con il suo PAC, pero', lei non investe direttamente nel mercato ma usa dei "servizi" che le costano, ed anche molto. Una parte consistente del rendimento del mercato azionario, quindi, viene "mangiata" da questi costi. Il rapporto rischio/rendimento (netto), quindi peggiora notevolmente.
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Il primo e' il normale rischio del mercato azionario. Non ha nessuna certezza e nessuna garanzia sul valore fra 15 anni del suo capitale. Si puo' ragionevolmente ipotizzare (ma parliamo di IPOTESEI) che dopo 15 anni di investimenti mensili nel mercato azionario si abbia un capitale (nominalmente) superiore alla somma dei versamenti.
Con il suo PAC, pero', lei non investe direttamente nel mercato ma usa dei "servizi" che le costano, ed anche molto. Una parte consistente del rendimento del mercato azionario, quindi, viene "mangiata" da questi costi. Il rapporto rischio/rendimento (netto), quindi peggiora notevolmente.
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