Incasso assegno bancario allo sportello

E' molto probabile sia accaduto ciò che ipotizza: il cassiere si è allarmato dopo aver visto il traente dell'assegno, evidentemente un cliente non proprio di quelli tranquilli. L'importo del titolo, infatti, non è tale da insospettire l'addetto allo sportello in merito alla pretesa di incassarlo per contanti.
Riguardo il diritto del beneficiario di un assegno bancario di incassare allo sportello, invece, la questione è invece meno semplice. Le frodi bancarie sono talmente diffuse che gli istituti hanno il dovere di attrezzarsi per limitarle. Specie quando si tratta di assegni, in cui vi è un rapporto diretto tra banca e cliente che lo emette. I precedenti sono numerosissimi e vi è assodata giurisprudenza che sancisce come l'obbligazione a pagare da parte della banca sussista unicamente nei confronti del proprio cliente perché scaturisce dal rapporto di provvista e dalla convenzione di assegno. Il beneficiario di un assegno non può quindi vantare l'esistenza di un'obbligazione cambiaria in suo favore. La banca è tenuta a eseguire il pagamento su ordine e per conto del cliente che lo ha emesso e non di chi lo riceve. Di qui la mancanza, in via di principio, di un diritto del portatore dell'assegno sulla provvista e di un obbligo cambiario dello sportello. Anche la Cassazione (esempi: 5 agosto 1974, n. 7307; 14 marzo 1997, n. 2303; 18 agosto 1997, n. 7658) obbliga la banca a identificare il cliente mediante le cautele suggerite dalle circostanze del caso concreto, con particolare riferimento al luogo del pagamento, alla persona del presentatore, all'importo e alla natura del documento. Di conseguenza, in caso di negoziazione di titoli di non irrilevante valore, l'identificazione va effettuata per conoscenza personale o con l' intervento di un notaio. Ciò per adempiere all' obbligazione senza colpa grave. Infatti, l' articolo 1992 del Codice civile dispone che il debitore è liberato dalla sua obbligazione se adempie la prestazione nei confronti del possessore di un titolo di credito senza colpa grave. Per non incorrere in tale responsabilità la banca è tenuta alla verifica dell' integrità fisica del titolo e alla identificazione del possessore presentatore del titolo di credito o per conoscenza personale o con l'intervento di un notaio, mentre non è sufficiente il documento di identificazione.
La banca, tornando al quesito, avrebbe quindi degli appigli -sebbene non molto consistenti- per giustificare il diniego del pagamento dell'assegno. E' ovvio però che alla base vi è stato un preciso intento di non mettere in pagamento il titolo presentato allo sportello per un qualche motivo legato al loro cliente.
Probabile, in questo caso specifico, che a fronte di una sua forte insistenza avrebbero compreso che sarebbe stato meglio non mostrarsi troppo rigidi.