Cara ADUC
Ina: tipiche brutte sorprese alla scadenza di una polizza finanziaria
Domanda
9 ottobre 2006
Cara Aduc nel 1986 mio padre ha sottoscritto una polizza di assicurazione ventennale legata al Fondo Ina Valore attivo, versando 100.000 delle vecchie lire al mese per 5 anni e 130.000 lire al mese per i restanti 15 anni. La polizza e' stata venduta con la promessa di ricevere al 20° anno 100 milioni delle vecchie lire. Solo oggi a distanza di 1 mese dalla scadenza l'assicuratore ci informa che il capitale promesso e' legato au una ipotesi di rendimento del fondo del 16%. Dai conteggi effettuati il capitale da ritirare e' solo di 22.000!! Capisco benissimo che con la firma del contratto si accettano tutte le condizioni dello stesso, ma non fidandomi piu' della Compagnia, a chi posso rivolgermi per verificare l'esattezza dei conteggi? Grazie.
Maria, da Roma
Maria, da Roma
Risposta ADUC
Non ci stancheremo mai di dirlo: bisogna girare alla larga dai prodotti assicurativi di natura finanziaria e previdenziale. Le assicurazioni si devono usare per coprirsi dai rischi, mentre per gli investimenti bisogna rivolgersi altrove. Via libera, quindi, alle polizze di puro rischio, quelle si' necessarie e spesso indispensabili. Ma, salvo determinate esigenze (impognorabilita', insequestrabilita', esclusione dall'asse ereditario) alla larga da polizze miste, unit, index, piani previdenziali e compagnia bella. Suo padre e' l'ennesina vittima delle "ipotesi di rendimento" dei venditori, dove si fanno apparire guadagni stratosferici. Puo' richiedere per iscritto che la compagnia specifichi, sempre per iscritto:
- i premi lordi, i caricamenti, ed i premi netti investiti nella gestione separata (il fondo Ina Valore Attivo) anno per anno.
- il rendimento della gestione separata, anno per anno.
- il tasso di retrocessione anno per anno. Con questi dati, una volta verificati con le comunicazioni annuali che le dovrebbero essere state inviate, puo' fare i calcoli. Naturalmente e' necessario qualcuno che sia in grado di farli questi calcoli. Se proprio si vuole togliere lo sfizio, possiamo darle una mano noi.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
- i premi lordi, i caricamenti, ed i premi netti investiti nella gestione separata (il fondo Ina Valore Attivo) anno per anno.
- il rendimento della gestione separata, anno per anno.
- il tasso di retrocessione anno per anno. Con questi dati, una volta verificati con le comunicazioni annuali che le dovrebbero essere state inviate, puo' fare i calcoli. Naturalmente e' necessario qualcuno che sia in grado di farli questi calcoli. Se proprio si vuole togliere lo sfizio, possiamo darle una mano noi.
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