Cara ADUC
Ina Assicurazioni propone una supposta 'gestione d'elite' che invece e' una polizza
Domanda
19 febbraio 2007
Sono interessato a sottoscrivere una pensione integrativa. Mi e' stato proposto la gestione patrimoniale EUROFORTE dell'Ina Assitalia. La composizione e' prevalentemente obbligazionaria Le principali caratteristiche di Euroforte sono:
-consolidamento dei risultati via via conseguiti;
-crescita costante del capitale con bassa propensione al rischio di investimento;
-versamenti liberi o versamenti in unica soluzione;
- capitale minimo garantito 2% annuo;
- rendimento minimo garantito a scadenza del 5° anno del 10.40% ed al 10° anno del 21.89%;
- possibilita' di poter prelevare parzialmente o tatalmente l'investimento dopo il 1° anno; - possibilita' di entrare su una gestione di ELITE a condizioni sicuramente eccezionali; - nella forma a premi liberi viene fissato per la durata contrattuale il minimo garantito che rimarra' invariato al 2% anche sui versamenti successivi;
- possibilita' di uscire dopo 1° anno senza nessuna penalizzazione se completato il piano prefissato. La composizione di Euroforte al 31/12/2005 e' composta dal 7% da azioni ed il 93% da obbligazioni. Rendimento Euroforte: 2003 5.57%.
2004 5.08%.
2005 4,90%.
2006 4,83% riferiti a dicembre 2006.
Per quanto su esposto desidererei conoscere un parere circa il rischio di questa gestione patrimoniale. Nel ringraziare anticipatamente, porgo distinti saluti.
Giuseppe, da Livorno
-consolidamento dei risultati via via conseguiti;
-crescita costante del capitale con bassa propensione al rischio di investimento;
-versamenti liberi o versamenti in unica soluzione;
- capitale minimo garantito 2% annuo;
- rendimento minimo garantito a scadenza del 5° anno del 10.40% ed al 10° anno del 21.89%;
- possibilita' di poter prelevare parzialmente o tatalmente l'investimento dopo il 1° anno; - possibilita' di entrare su una gestione di ELITE a condizioni sicuramente eccezionali; - nella forma a premi liberi viene fissato per la durata contrattuale il minimo garantito che rimarra' invariato al 2% anche sui versamenti successivi;
- possibilita' di uscire dopo 1° anno senza nessuna penalizzazione se completato il piano prefissato. La composizione di Euroforte al 31/12/2005 e' composta dal 7% da azioni ed il 93% da obbligazioni. Rendimento Euroforte: 2003 5.57%.
2004 5.08%.
2005 4,90%.
2006 4,83% riferiti a dicembre 2006.
Per quanto su esposto desidererei conoscere un parere circa il rischio di questa gestione patrimoniale. Nel ringraziare anticipatamente, porgo distinti saluti.
Giuseppe, da Livorno
Risposta ADUC
Cio' che le hanno proposto non e' una gestione patrimoniale ma una polizza finanziaria. Nell'ambiente, purtroppo, molto spesso si cerca di spacciare i prodotti per cio' che non sono e questo vero e proprio messaggio pubblicitario che le hanno sottoposto ci consente di evidenziarlo a tutti i nostri lettori.
Iniziamo dal prodotto: e', come detto, una polizza finanziaria che contiene al suo interno un fondo (gestione separata). Il danaro che il cliente versa non finisce tutto investito nel fondo: clicca qui Il fondo interno e' un normalissimo fondo assicurativo, altro che "gestione Elite a condizioni sicuramente eccezionali". Il fondo contiene il 93% di obbligazioni, quasi tutti titoli di Stato: e cosa ci sarebbe di "elite" in una composizione tanto semplice? Ma e' naturale che l'oste-assicuratore parli del proprio vino-polizza esaltandolo, appunto perche' lo deve vendere. Infine: i rendimenti della gestione, che sembrano piu' elevati di altri prodotti, sono dovuti al fatto che i fondi interni assicurativi contabilizzano in base al criterio del costo storico, metodo che "gonfia" i rendimenti in epoche di tassi in calo come gli anni passati per "sgonfiarli" in tempi di tassi in crescita. I rendimenti, compresi il rendimento minimo che le hanno indicato, poi, sono calcolati non sul capitale versato dal cliente ma solo su quello che, abbondantemente "tosato" dai costi, finisce nella gestione separata. Sottoscrivendo un semplicissimo titolo di Stato e le coperture assicurative che desidera ottiene un risultato finanziario migliore ed anche migliori coperture dai rischi rispetto alla supposta "gestione Elite" che stanno cercando di venderle.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
clicca qui
Iniziamo dal prodotto: e', come detto, una polizza finanziaria che contiene al suo interno un fondo (gestione separata). Il danaro che il cliente versa non finisce tutto investito nel fondo: clicca qui Il fondo interno e' un normalissimo fondo assicurativo, altro che "gestione Elite a condizioni sicuramente eccezionali". Il fondo contiene il 93% di obbligazioni, quasi tutti titoli di Stato: e cosa ci sarebbe di "elite" in una composizione tanto semplice? Ma e' naturale che l'oste-assicuratore parli del proprio vino-polizza esaltandolo, appunto perche' lo deve vendere. Infine: i rendimenti della gestione, che sembrano piu' elevati di altri prodotti, sono dovuti al fatto che i fondi interni assicurativi contabilizzano in base al criterio del costo storico, metodo che "gonfia" i rendimenti in epoche di tassi in calo come gli anni passati per "sgonfiarli" in tempi di tassi in crescita. I rendimenti, compresi il rendimento minimo che le hanno indicato, poi, sono calcolati non sul capitale versato dal cliente ma solo su quello che, abbondantemente "tosato" dai costi, finisce nella gestione separata. Sottoscrivendo un semplicissimo titolo di Stato e le coperture assicurative che desidera ottiene un risultato finanziario migliore ed anche migliori coperture dai rischi rispetto alla supposta "gestione Elite" che stanno cercando di venderle.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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