Cara ADUC
Gestione patrimoniale modificata senza avviso
Domanda
13 gennaio 2004
Salve, vorrei porvi gentilmente due quesiti: primo; i miei genitori, 70 anni abbondanti, avevano una GPF presso la Bipop (chiusa nel 2002) composta da due linee, reddito e crescita, a fine 1999 sono stati girati una buona parte di soldi, senza nessuna autorizzazione da parte loro dalla linea reddito prevalentemente obbligazionaria che costituiva la fetta piu' grossa dell'investimento, alla linea crescita 100% azionaria. All'inizio c'e' stato un guadagno, ma poi sono iniziate le perdite.
Possono fare ancora qualcosa o e' passato troppo tempo?
secondo; Io ho due conti correnti presso due diverse banche, posso chiudere uno dei due conti, (visto che hanno messo un canone mensile molto elevato) ed appoggiare gli investimenti presso quella banca sul conto dell'altra? Sul conto che vorrei chiudere e che praticamente non uso si appoggiano un' investimento a capitale garantito della durata di 10 anni con possibile distribuzione di cedola annuale, e due assicurazioni vita.
Grazie.
Roberto, da Chiari
Possono fare ancora qualcosa o e' passato troppo tempo?
secondo; Io ho due conti correnti presso due diverse banche, posso chiudere uno dei due conti, (visto che hanno messo un canone mensile molto elevato) ed appoggiare gli investimenti presso quella banca sul conto dell'altra? Sul conto che vorrei chiudere e che praticamente non uso si appoggiano un' investimento a capitale garantito della durata di 10 anni con possibile distribuzione di cedola annuale, e due assicurazioni vita.
Grazie.
Roberto, da Chiari
Risposta ADUC
Se la gestione patrimoniale era unica, ma divisa in due comparti, molto probabilmente (deve essere verificato nel contratto) il gestore aveva facolta' di modificare la composizione della stessa (switch di
portafoglio) senza dover avvertire i clienti.
Se, invece, e' stato effettuato un passaggio da una gestione all'altra, estinguendo il contratto precedente ed aprendone uno nuovo, non era certamente possibile farlo senza aver raccolto le firme dei clienti. In tal caso, il nuovo contratto e' nullo.
La prima cosa da fare, quindi, e' verificare cosa sia accaduto con precisione.
Siamo anche in presenza, pero', di un'operazione potenzialmente non adeguata: trova le indicazioni utili al caso alla pagina
clicca qui
Nella valutazione dell'inadeguatezza rientra anche l'avanzata eta' dei clienti, ad esempio.
Quanto al secondo quesito: a meno che i contratti degli strumenti depositati prevedano l'obbligo di deposito prezzo un dossier della
banca, e' certamente possibile ritirarli per estinguere il dossier stesso. Nel caso in cui avesse maturato delle minusvalenze da capital
gain, puo' spostarle facendosi rilasciare l'apposito certificato e consegnarlo al nuovo intermediario.
..............
Ha risposto Giuseppe D'Orta
portafoglio) senza dover avvertire i clienti.
Se, invece, e' stato effettuato un passaggio da una gestione all'altra, estinguendo il contratto precedente ed aprendone uno nuovo, non era certamente possibile farlo senza aver raccolto le firme dei clienti. In tal caso, il nuovo contratto e' nullo.
La prima cosa da fare, quindi, e' verificare cosa sia accaduto con precisione.
Siamo anche in presenza, pero', di un'operazione potenzialmente non adeguata: trova le indicazioni utili al caso alla pagina
clicca qui
Nella valutazione dell'inadeguatezza rientra anche l'avanzata eta' dei clienti, ad esempio.
Quanto al secondo quesito: a meno che i contratti degli strumenti depositati prevedano l'obbligo di deposito prezzo un dossier della
banca, e' certamente possibile ritirarli per estinguere il dossier stesso. Nel caso in cui avesse maturato delle minusvalenze da capital
gain, puo' spostarle facendosi rilasciare l'apposito certificato e consegnarlo al nuovo intermediario.
..............
Ha risposto Giuseppe D'Orta
ADUC è indipendente
Nessun finanziamento pubblico né pubblicità. Solo le donazioni ci rendono liberi.
Sostienici →
Potrebbe interessarti