Cara ADUC
Gestione Patrimoniale in Fondi con protezione dei risultati
Domanda
19 febbraio 2007
Ho sottoscritto il 14/12/05 Protection System GPF Obiettivo Protezione 87,5 di BIPITALIA GESTIONI. Come obiettivo ha il "partecipare ai rialzi azionari pur preservando l'87,5% del valore massimo raggiunto del cliente nell'arco della gestione". Il promotore me l'ha proposta come una buona gestione in quanto una volta consolidato il guadagno, non rischio di perderlo come potrei se non ci fosse questo limite di perdita. Sono partito con 39109 euro e nello stesso mese ero gia' a 39426. Le altre performance:
31/03/06=41317 30/06/06=39965 30/09/06=40552 31/12/06 41356 Quindi, anche se dicono che ha un profilo di rischio basso, le oscillazioni ci sono. Il promotore mi dice che nel 2007 sta galoppando a una rendita altissima ma mi ha proposto pero' prima dell'estate di passare a un profilo di rischio 97,5 per evitare che succeda qualcosa in borsa. Vi sembra un gestione accettabile riguardo costi/benefici per chi non saprebbe fare da solo comunque ma vuole un rendimento maggiore del 3% netto di un conto deposito?
Ignazio, da Roma
31/03/06=41317 30/06/06=39965 30/09/06=40552 31/12/06 41356 Quindi, anche se dicono che ha un profilo di rischio basso, le oscillazioni ci sono. Il promotore mi dice che nel 2007 sta galoppando a una rendita altissima ma mi ha proposto pero' prima dell'estate di passare a un profilo di rischio 97,5 per evitare che succeda qualcosa in borsa. Vi sembra un gestione accettabile riguardo costi/benefici per chi non saprebbe fare da solo comunque ma vuole un rendimento maggiore del 3% netto di un conto deposito?
Ignazio, da Roma
Risposta ADUC
L'oscillazione tra valore massimo e minimo tra quelli che riporta e' di poco piu' del 3%, il consolidamento previsto dalla gestione riguarda un ribasso del 12,5% rispetto al valore massimo, quindi quattro volte tanto. Se si preoccupa di un oscillazione tanto piccola vuol dire che ha sottoscritto un prodotto non adatto. Ed infatti il suo obiettivo era guadagnare piu' del 3% netto, ma al crescere del rendimento atteso cresce il rischio (e quello e' sicuro, non atteso come il rendimento). Se un'oscillazione del 3% la mette a disagio fa bene a cambiare profilo e passare ad investimenti piu' conservativi. Il nostro giudizio di base sulla GPF, comunque, non e' positivo: clicca qui Le protezioni e le garanzie, poi, in finanza si pagano sotto forma di minor rendimento.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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