Fondo Pensione

In primo luogo complimenti per le osservazioni che svolge nella sua email dalle quali si evince che le scelte che prende sono ponderate, consapevoli e frutto di informazioni ben vagliate. Se (non diciamo tutti ma) una buona parte dei lavoratori avesse il suo approccio cambierebbero molte cose. Lei solleva un problema fondamentale relativo ai fondi pensione negoziali. Di fatto sono strumenti assai poco trasparenti (nella gestione finanziaria e non solo, come ha sperimentato). Venendo alla sua domanda, lei capisce che non possiamo dare una risposta secca sul trasferire o meno l'altro 50% del TFR. Dipende da molti fattori anche suoi personali. Certo che uno dei vantaggi principali del trasferito del TFR risiede nel contributo datoriale che lei gia' ha. Si dovrebbe cercare di stimare la sua pensione (pubblica e integrativa) e valutare se questa pensione e' ritenuta sufficiente. In caso contrario si dovrebbero valutare i modi per integrare ulteriormente ed uno strumento potrebbe essere quello della quota residua del TFR. Ci sono poi da valutare le esigenze personali in rapporto al patrimonio personale. I vantaggi, in termini di disponibilita', del TFR sono un elemento importante per la sua situazione specifica? Quanto al costo della pianificazione previdenziale, crediamo che dipenda molto dalla complessita' della consulenza necessaria. Un conto e' fare solo i calcoli relativi alle stime della pensione futura ed un conto e' cercare di analizzare una situazione complessa (nel quale il lavoratore ha partecipato a gestioni diverse, si devono analizzare tutte le diverse opzioni di ricongiungimenti, totalizzazioni, riscatti, ecc; si devono analizzare i prodotti gia' sottoscritti ed infine si devono suggerire le alternative). Se la necessita' che avverte e' prevalentemente quella di fare delle stime affidabili (per quanto ogni stima implica dei margini di errore), riteniamo che la prima fascia di costo da lei indicata sia congrua. Per quanto riguarda le stime, le ricordo che ogni stima si basa su alcuni dati oggettivi (i contributi versati, la rivalutazione ottenuta fino ad oggi, il quadro normativo attuale, ecc.) vi sono poi una serie di variabili da stimare come: l'andamento futuro dei redditi, l'inflazione, il prodotto interno lordo, il rendimento dei fondi pensione, l'evoluzione del quadro normativo e fiscale. Per questa ragione e' importante fare le stime, valutarle per quello che sono, e aggiornale di tanto in tanto con i dati oggettivi che mano a mano diventano sempre piu' importanti rispetto a quelli stimati.