Cara ADUC
Europension di Mediolanum
Domanda
1 marzo 2010
Buongiorno.
Il 6 aprile 2006 ho stipulato un Contratto di Assicurazione sulla Vita “Unit Linked”, scadenza anno 2035, profilo di investimento “Intraprendenza e Dinamismo” di Banca Mediolanum su suggerimento di un collega che a sua volta aveva fatto lo stesso: l’obiettivo era quello di costruirmi una pensione integrativa.
Il versamento (mensile) iniziale era di € 100 ora sono a quasi € 120/mese: sottolineo che non ho mai detratto niente dalle tasse (in verità non so neppure se è possibile farlo).
Indagando in rete (solo ora, purtroppo!!) ho capito che quel prodotto è piuttosto costoso e non è garantito un ritorno economico soddisfacente.
Il promotore finanziario nel frattempo è cambiato e quello nuovo, dopo un contatto iniziale, non s’è più visto.
Ho provato a rileggermi il prospetto illustrativo, ma è troppo complicato.
L’attuale situazione investimenti è:
* Controvalore quote: € 3553,38
* Bonus: € 4731,09
* Controvalore totale: € 8284,47
I miei quesiti sono:
1. Mi conviene restare o uscire?
2. Sono obbligato a continuare a versare quattrini per tutta la durata del contratto? Cioè per altri 25 anni? O posso interrompere unilateralmente? Con quali eventuali conseguenze?
3. Posso avere indietro almeno una parte dei miei soldi? (se non sbaglio si dice “riscattare”).
4. Nel caso, come devo fare? Esiste una lettera standard da inviare? A chi?
5. Posso riversare i miei risparmi su un’altra forma di previdenza integrativa? Nel caso, come?
Vorrei evitare di contattare il promotore finanziario perché verosimilmente proverà a convincermi a non uscire.
Grazie.
Luca
p.s. allego il prospetto illustrativo, il contratto e altra documentazione pervenutami.
pp.ss. vi ho fatto una donazione di 25 €
Luca, da Milano (MI)
Il 6 aprile 2006 ho stipulato un Contratto di Assicurazione sulla Vita “Unit Linked”, scadenza anno 2035, profilo di investimento “Intraprendenza e Dinamismo” di Banca Mediolanum su suggerimento di un collega che a sua volta aveva fatto lo stesso: l’obiettivo era quello di costruirmi una pensione integrativa.
Il versamento (mensile) iniziale era di € 100 ora sono a quasi € 120/mese: sottolineo che non ho mai detratto niente dalle tasse (in verità non so neppure se è possibile farlo).
Indagando in rete (solo ora, purtroppo!!) ho capito che quel prodotto è piuttosto costoso e non è garantito un ritorno economico soddisfacente.
Il promotore finanziario nel frattempo è cambiato e quello nuovo, dopo un contatto iniziale, non s’è più visto.
Ho provato a rileggermi il prospetto illustrativo, ma è troppo complicato.
L’attuale situazione investimenti è:
* Controvalore quote: € 3553,38
* Bonus: € 4731,09
* Controvalore totale: € 8284,47
I miei quesiti sono:
1. Mi conviene restare o uscire?
2. Sono obbligato a continuare a versare quattrini per tutta la durata del contratto? Cioè per altri 25 anni? O posso interrompere unilateralmente? Con quali eventuali conseguenze?
3. Posso avere indietro almeno una parte dei miei soldi? (se non sbaglio si dice “riscattare”).
4. Nel caso, come devo fare? Esiste una lettera standard da inviare? A chi?
5. Posso riversare i miei risparmi su un’altra forma di previdenza integrativa? Nel caso, come?
Vorrei evitare di contattare il promotore finanziario perché verosimilmente proverà a convincermi a non uscire.
Grazie.
Luca
p.s. allego il prospetto illustrativo, il contratto e altra documentazione pervenutami.
pp.ss. vi ho fatto una donazione di 25 €
Luca, da Milano (MI)
Risposta ADUC
innanzitutto la ringraziamo per la donazione.
Di seguito le risposte ai suoi quesiti:
1) e 2) Sicuramente le conviene interrompere il versamento dei premi (portare in riduzione della polizza) evitando di continuare a buttare soldi in un prodotto inutile per altri 25 anni. In questo modo beneficerà delle prestazioni a scadenza solo per la parte di premi versati.
3) Per riavere indietro almeno una parte dei premi versati deve riscattare il prodotto (dopo 4 anni circa come nel suo caso il valore delle quote è decurtato del 2% come penale di riscatto)
4) invii una raccomandata con ricevuta di ritorno nel caso in cui voglia effettuare il riscatto a Mediolanum Vita S.P.A. Palazzo Meucci – Via F. Sforza – 20080 Basiglio – Milano 3 (MI)
5) Il ricorso ad un prodotto previdenziale è la parte finale di un lungo processo di analisi, non siamo in grado di consigliarle un prodotto specifico in cui effettuare versamenti non avendo le analisi a disposizione; anzichè rivolgersi al promotore finanziario si rivolga ad un consulente finanziario indipendente che sia preparato sulle tematiche previdenziali.
----------------
Ha risposto Matteo Piergiovanni
Di seguito le risposte ai suoi quesiti:
1) e 2) Sicuramente le conviene interrompere il versamento dei premi (portare in riduzione della polizza) evitando di continuare a buttare soldi in un prodotto inutile per altri 25 anni. In questo modo beneficerà delle prestazioni a scadenza solo per la parte di premi versati.
3) Per riavere indietro almeno una parte dei premi versati deve riscattare il prodotto (dopo 4 anni circa come nel suo caso il valore delle quote è decurtato del 2% come penale di riscatto)
4) invii una raccomandata con ricevuta di ritorno nel caso in cui voglia effettuare il riscatto a Mediolanum Vita S.P.A. Palazzo Meucci – Via F. Sforza – 20080 Basiglio – Milano 3 (MI)
5) Il ricorso ad un prodotto previdenziale è la parte finale di un lungo processo di analisi, non siamo in grado di consigliarle un prodotto specifico in cui effettuare versamenti non avendo le analisi a disposizione; anzichè rivolgersi al promotore finanziario si rivolga ad un consulente finanziario indipendente che sia preparato sulle tematiche previdenziali.
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Ha risposto Matteo Piergiovanni
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