Direttore di Banca indisponente, rinegoziazione mutuo

Egregio Signore,
a causa di difficoltà economiche sopraggiunte nel 2005 sono 3 anni che mi trovo costretto a pagare la rata semestrale di mutuo ogni volta con 5 mesi di ritardo rispetto alla scadenza. Così mi ritrovo ogni volta rinnovata la segnalazione nel registro dei cattivi pagatori.
Purtroppo non mi è possibile mettere da parte i soldi per pagare la rata successiva perchè in 2 mesi non riesco a mettere via abbastanza soldi (4.900 euro)...
Potrei ovviare al problema semplicemente cambiando la frequenza della rata da semestrale a mensile... in questo modo dopo aver pagato l'ultima rata semestrale, sarei in grado di pagare con regolarità le rate seguenti.
Purtroppo il direttore della banca presso la quale ho acceso il mutuo non vuole assolutamente concedermi questa possibilità ed io continuo all'infinito ad essere segnalato come cattivo pagatore.
Mi dica lei se posso appellarmi a qualche legge per poter ottenere la modifica nella rateizzazione, non potendo proprio cambiare banca proprio per la segnalazione che loro mi rinnovano ogni sei mesi.
Ho sentito anche che dal 2008 la banca in questione (Monte dei Paschi di Siena) ha aderito alla legge finanziaria che prevede la possibilità per chi è in difficoltà economiche temporanee, di POSTEGRARE una rata di mutuo accodandola alla fine di esso. Ma il mio caro direttore mi ha risposto che non ne sa nulla.
Il mio avvocato dice che lui si rifiuta di assecondare le mie richieste per il semplice motivo che la banca da lui diretta ha interesse a che io paghi in ritardo, poichè in questo modo guadagna ogni volta 300 euro di interessi di mora.
Le sembra giusto tutto cio'? Le sarei grato se mi desse qualche buona notizia.
Nel frattempo Le auguro buon anno e buon lavoro.
Cristian, da Rescaldina (MI)