Cara ADUC
Differenza tra premio versato e premio investito in una polizza vita
Domanda
10 settembre 2004
In riferimento alla polizza Quotazione Beta del MPV.
Il riconoscimento del 42, 5% dopo 10 anni e' riferito al premio investito 15.000.000£, tolte le 375.000£ di commissioni, il versamento fu ' come detto in una unica soluzione di 15.375.000£.
Giustamente Lei mi fa notare di applicare il calcolo dell'interesse composto che equivale ad un tasso del 3,6% lordo.
Pensando erroneamente al 4, 25% lordo (che di questi tempi non e' male) e che un tasso a breve del 4, 25% attualmente non lo da nessun titolo di Stato, ero propenso ad aspettare la scadenza senza nessuna illusione della performance degli indici che a dire il vero x il momento tengono una media positiva ma e' azzardato pronosticare o sapere se la manterranno al di sopra del minimo garantito fino al 19.12.2007, sempre se il MPV non fallisca prima e si rimane con un pugno di mosche in mano, improbabile ma da mettere in conto.
Adesso la domanda viene spontanea visti i possibili aumenti dei tassi, il 3, 6% lordo della polizza e l'illusione della performance degli indici di riferimento mi conviene riscattare e riprendere possesso dell'investimento???
NB: ultima quotazione intorno ai 125 con 2% di penalita'.
Grazie. Cordiali Saluti.
Giuseppe, da Napoli
Il riconoscimento del 42, 5% dopo 10 anni e' riferito al premio investito 15.000.000£, tolte le 375.000£ di commissioni, il versamento fu ' come detto in una unica soluzione di 15.375.000£.
Giustamente Lei mi fa notare di applicare il calcolo dell'interesse composto che equivale ad un tasso del 3,6% lordo.
Pensando erroneamente al 4, 25% lordo (che di questi tempi non e' male) e che un tasso a breve del 4, 25% attualmente non lo da nessun titolo di Stato, ero propenso ad aspettare la scadenza senza nessuna illusione della performance degli indici che a dire il vero x il momento tengono una media positiva ma e' azzardato pronosticare o sapere se la manterranno al di sopra del minimo garantito fino al 19.12.2007, sempre se il MPV non fallisca prima e si rimane con un pugno di mosche in mano, improbabile ma da mettere in conto.
Adesso la domanda viene spontanea visti i possibili aumenti dei tassi, il 3, 6% lordo della polizza e l'illusione della performance degli indici di riferimento mi conviene riscattare e riprendere possesso dell'investimento???
NB: ultima quotazione intorno ai 125 con 2% di penalita'.
Grazie. Cordiali Saluti.
Giuseppe, da Napoli
Risposta ADUC
Il 2.5% di spese pagato in origine corrisponde all'imposta che all'epoca gravava sui premi assicurativi. Le commissioni, soprattutto implicite, sono altre. Ecco perche' suggerivo (clicca qui) di verificare la definizione di "premio investito" su cui viene calcolato il rendimento minimo garantito. Questi prodotti sono costruiti in maniera da non far capire al cliente quanto effettivamente paga di commissioni, come puo' leggere alla pagina clicca qui e negli approfondimenti in essa contenuti. Per questo motivo occorre avere la certezza di cosa si intenda per "premio investito", altrimenti e' impossibile fare dei calcoli. Non ho a disposizione il contratto del prodotto, abbastanza datato, ma quasi certamente il premio investito non corrisponde al netto versato in origine. Se, come probabile, non trova traccia delle spese (caricamenti) nel contratto, deve chiederli per iscritto alla compagnia assicurativa.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta
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