Cara ADUC
DEXIA CREDIOP INFLATION LINKED FIXED-FLOATER 23/01/2004 - 23/01/2009
Domanda
1 giugno 2004
Ho comperato recentemente presso la filiale dell'Unicredit Banca a Molinella (Bo) una obbligazione con cedola al 3, 10% lorda annua a tasso fisso. La banca, e di questo ne sono certa, mi ha detto che e' uno dei migliori rendimenti attuali sul mercato fino al Gennaio 2009. Confesso che mi sono fidata, un po' perche' non conosco tanto la materia finanziaria e un po' perche' il tempo per andare in banca e fare dei rinnovi di titoli e' sempre poco e ho concluso l'operazione.
Qualche tempo dopo sono stata contattata casualmente da un consulente finanziario e dopo una breve telefonata abbiamo fissato un appuntamento al termine della giornata delle mie ore lavorative, cosa che ho apprezzato molto, ma soprattutto mi ha illustrato con pazienza tante cose che la mia banca non mi aveva mai detto. Gli ho esposto tutta la mia situazione finanziaria e cosi' ho chiesto cosa ne pensava del titolo al 3, 10% che avevo fatto da pochi giorni. Ho appreso una realta' totalmente diversa da quella che credevo, e quindi vi chiedo di confermarmi se cio' che mi ha detto il consulente e' vero per vedere chi ha ragione. Il titolo e': Cod. Ixxx OBG. DEXIA CREDIOP INFLATION LINKED FIXED-FLOATER 23/01/2004 - 23/01/2009 In pratica il consulente mi ha dato un sacco di informazioni che mi hanno sconvolta del tipo: La 1°cedola annuale mi ha confermato fissa al 10%lorda poi le successive variabili (mi sono scritta quanto ha detto) con un tasso minimo garantito allo 0, 90% variabile con riferimento ad un indice di prezzi al consumo sui 12 paesi dell'area? uro. Ma ditemi e' vera questa cosa?
E poi questo indice dove lo trovo? Ed e' vero che il titolo ora e' calato prezzo fino a 95? E' vero che con il titolo nel corso degli anni la banca potrebbe fare difficolta' a ridarmi indietro i miei soldi e quindi sono obbligata ad aspettare per forza il 2009, e quindi c'e' il rischio di mancanza di liquidita' e il rischio che cali nel corso di questi 5 anni puo' diventare anche significativo??
Ditemi per favore se tutto cio' risponde a verita', perche' se cosi' e' allora la banca imparera' a conoscermi meglio. Scrivetemi se ci sono altre cose che devo sapere e che la banca non mi ha detto. Grazie infinite e cordiali saluti.
Anna ______________________________________________
Qualche tempo dopo sono stata contattata casualmente da un consulente finanziario e dopo una breve telefonata abbiamo fissato un appuntamento al termine della giornata delle mie ore lavorative, cosa che ho apprezzato molto, ma soprattutto mi ha illustrato con pazienza tante cose che la mia banca non mi aveva mai detto. Gli ho esposto tutta la mia situazione finanziaria e cosi' ho chiesto cosa ne pensava del titolo al 3, 10% che avevo fatto da pochi giorni. Ho appreso una realta' totalmente diversa da quella che credevo, e quindi vi chiedo di confermarmi se cio' che mi ha detto il consulente e' vero per vedere chi ha ragione. Il titolo e': Cod. Ixxx OBG. DEXIA CREDIOP INFLATION LINKED FIXED-FLOATER 23/01/2004 - 23/01/2009 In pratica il consulente mi ha dato un sacco di informazioni che mi hanno sconvolta del tipo: La 1°cedola annuale mi ha confermato fissa al 10%lorda poi le successive variabili (mi sono scritta quanto ha detto) con un tasso minimo garantito allo 0, 90% variabile con riferimento ad un indice di prezzi al consumo sui 12 paesi dell'area? uro. Ma ditemi e' vera questa cosa?
E poi questo indice dove lo trovo? Ed e' vero che il titolo ora e' calato prezzo fino a 95? E' vero che con il titolo nel corso degli anni la banca potrebbe fare difficolta' a ridarmi indietro i miei soldi e quindi sono obbligata ad aspettare per forza il 2009, e quindi c'e' il rischio di mancanza di liquidita' e il rischio che cali nel corso di questi 5 anni puo' diventare anche significativo??
Ditemi per favore se tutto cio' risponde a verita', perche' se cosi' e' allora la banca imparera' a conoscermi meglio. Scrivetemi se ci sono altre cose che devo sapere e che la banca non mi ha detto. Grazie infinite e cordiali saluti.
Anna ______________________________________________
Risposta ADUC
Gentile sig.ra Anna,
Aduc-Investire Informati non fornisce in formazioni sui singoli titoli. Come puo' vedere nelle risposte alle domande frequenti:
clicca qui
Facciamo una eccezione perche' il tema delle obbligazioni legate all'inflazione e' un argomento che ci sta a cuore. Si tratta, infatti, di strumenti che riteniamo ingiustamente sottopesati nei portafoglio degli investitori (si veda questo articolo pubblicato sul sito ormai piu' di un anno fa:
clicca qui).
Nel caso di specie le informazioni che gli hanno dato sono abbastanza imprecise.
La prima cedola di questa obbligazione, gia' staccata il 23/1/2004, era pari al 3,1%. Le successive saranno pari alla variazione dell'indice dei prezzi al consumo area euro (esclusa della componente "tabacco") + lo
0,9%. A scadenza rimborsa il capitale al valore nominale. Si tratta, in sostanza di un'obbligazione legata all'inflazione non
particolarmente appetibile, se confrontanta, ad esempio, con i titoli di stato Francesi OAT-ei o anche di quelli dello Stato italiano (qui trova la scheda informativa:
clicca qui).
In questo caso, piu' che il comportamento della banca, e' largamente censurabile il comportamento del promotore finanziario.
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Facciamo una eccezione perche' il tema delle obbligazioni legate all'inflazione e' un argomento che ci sta a cuore. Si tratta, infatti, di strumenti che riteniamo ingiustamente sottopesati nei portafoglio degli investitori (si veda questo articolo pubblicato sul sito ormai piu' di un anno fa:
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Nel caso di specie le informazioni che gli hanno dato sono abbastanza imprecise.
La prima cedola di questa obbligazione, gia' staccata il 23/1/2004, era pari al 3,1%. Le successive saranno pari alla variazione dell'indice dei prezzi al consumo area euro (esclusa della componente "tabacco") + lo
0,9%. A scadenza rimborsa il capitale al valore nominale. Si tratta, in sostanza di un'obbligazione legata all'inflazione non
particolarmente appetibile, se confrontanta, ad esempio, con i titoli di stato Francesi OAT-ei o anche di quelli dello Stato italiano (qui trova la scheda informativa:
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In questo caso, piu' che il comportamento della banca, e' largamente censurabile il comportamento del promotore finanziario.
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