Cara ADUC
Convenienza fondo pensione nel 2011
Domanda
6 luglio 2011
Ho letto quanto riportato sul sito e sui costi legati al fondo pensione. Non mi è chiaro però perchè si dica che la resa finale è modesta. Un promotore della Mediolanum mi ha proposto il fondo pensione Tax Benefit New e quello delle Generali Valore Pensione. Ho 50 anni e sono dipendente dell'industria. Ma parliamo con i numeri.
Investendo 5165 € all'anno ho un risparmio fiscale annuo di 1963 €.
Ponendo un orizzonte temporale di 15 anni, ho un risparmio fiscale di 29.445 €. Supponendo una tassazione finale del 15% (secondo il promotore è inferiore e si aggirerebbe sul 10-11%), pagherò alla fine 11621 €, con un risparmio/guadagno di min. 18000 €. Inoltre questi fondi hanno avuto rese negli ultimi anni del 3-4%, per cui anche da questo punto si ha un leggero guadagno. Addirittura alla fine potrei avere la possibilità di ritirare l'intera prestazione versata,
qualora il 70% della rendita complessiva sia inferiore del 50% dell'assegno sociale. Probabilmente mi manca qualche tassello o non ho capito a fondo quanto illustrato dal promotore e vi chiedo vostre considerazioni.
Aristide Roberto, da Riva Del Garda (TN)
Investendo 5165 € all'anno ho un risparmio fiscale annuo di 1963 €.
Ponendo un orizzonte temporale di 15 anni, ho un risparmio fiscale di 29.445 €. Supponendo una tassazione finale del 15% (secondo il promotore è inferiore e si aggirerebbe sul 10-11%), pagherò alla fine 11621 €, con un risparmio/guadagno di min. 18000 €. Inoltre questi fondi hanno avuto rese negli ultimi anni del 3-4%, per cui anche da questo punto si ha un leggero guadagno. Addirittura alla fine potrei avere la possibilità di ritirare l'intera prestazione versata,
qualora il 70% della rendita complessiva sia inferiore del 50% dell'assegno sociale. Probabilmente mi manca qualche tassello o non ho capito a fondo quanto illustrato dal promotore e vi chiedo vostre considerazioni.
Aristide Roberto, da Riva Del Garda (TN)
Risposta ADUC
Qualcosa non quadra. Il promotore Mediolanum può proporre solo prodotti Mediolanum. Comunque sia, i prodotti previdenziali devono essere sottoscritti badando prima di tutto alle proprie esigenze appunto di previdenza, altrimenti si rischia di commettere lo stesso errore di tutti coloro i quali negli anni '80 e '90 sottoscrivevano polizze vita allettati principalmente dalle detrazioni di imposta. Il discorso del guadagno derivante dal poter ritirare tutto il capitale a scadenza senza la rendita è vero, ma deve essere molto ben calibrato per evitare di superare la soglia. Da non dimenticare, poi, che le regole possono essere modificate dalla legge, ed il diffondersi di questo "arbitraggio fiscale" potrebbe far correre il fisco ai ripari, vanificandolo.
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