Cara ADUC
Consigli d'investimento alle Poste
Domanda
7 marzo 2005
Avrei circa 60.000 euro da investire, mi sono recata presso un ufficio postale per sentire quali erano le loro proposte. Ho trovato tantissima cordialita' (forse compensa la scarsa professionalita'ho pensato) oppure non siamo piu' abituati a essere trattati bene che ci sembra strana una cosa che in effetti dovrebbe essere normale. Comunque gentilezza a parte mi e' stato proposto questo piano: la consulente si e' prima informata se ero titolare di bpf, cavallo di battaglia di poste, cosi' ha detto, alla mia risposta negativa si e' premurata di dividere i mio capitale in questa maniera: 20.000 di buoni postali anche in piccoli tagli, se per caso avessi avuto bisogno di disinvestire solo una piccola quota, 20.000 in obbligazioni a 5 anni con capitale garantito interesse certo i primi due anni, e i successivi tre anni in base a degli indici azionari, 10.000 in un fondo comune protetto 90 e infine gli altri 10.000 in una polizza posta futuro sempre capitale garantito e minimo garantito del 1.5, ora mi e' sembrato un buon piano di investimento, non fosse altro per la diversificazione che mi e'stata proposta, mi da' modo di averne una parte libera per poter attingere in caso di necessita e il resto non a lungo termine, cosa ne dite? Vi sempre una scelta adeguata?
Maura, da Aosta
Maura, da Aosta
Risposta ADUC
Gli unici prodotti finanziari validi che si possono sottoscrivere alle Poste sono i vecchi Buoni Postali Fruttiferi. Non possiamo fornire suggerimenti specifici su come investire il proprio patrimonio finanziario. Questo perche' non esiste "l'investimento migliore" in assoluto, ma esiste soltanto l'investimento piu' adeguato rispetto alle specifiche caratteristiche ed obiettivi del singolo investitore. Non ha senso fornire suggerimenti sugli investimenti finanziari non conoscendo approfonditamente la situazione personale dell'investitore, la situazione complessiva dei suoi redditi e del suo patrimonio ed i reali obiettivi finanziari. Cio' che Aduc - Investire Informati puo' certamente fare e' evitare di prendere fregature, sconsigliando gli investimenti che sono palesemente inefficienti (carichi cioe' di costi e rischi che possono essere eliminati). Scegliere un investimento finanziario, una volta scartati tutti i prodotti inefficienti, si traduce nel determinare il grado e la forma di rischio che si e' disposti ad accettare al fine di massimizzare le probabilita' di raggiungere i propri obiettivi finanziari. E' un lavoro che in larga parte puo' essere fatto da solo, specialmente per i patrimoni meno complessi, dedicando un po' di tempo a studiare i principi fondamentali dell'investimento finanziario. A questo scopo abbiamo pubblicato alcuni articoli che consigliamo caldamente di leggere prima di sottoscrivere o acquistare prodotti finanziari:
1. -Decalogo per investitori non esperti - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=61134
2. -10 errori comuni negli investimenti finanziari - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=63073
3. -Regola N.1: conosci te stesso - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=63535
4. - Il concetto di rischio finanziario - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=36965
5. - Carissimo gestore di scrivo. - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=174
E' molto importante anche sapere quando vendere. Anche su questo abbiamo pubblicato un articolo che e' bene leggere: Consigli per le vendite - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=36968. Chi ritenesse di non essere in grado di prendere decisioni adeguate su questo tema (perche' non ha tempo o perche' il suo patrimonio e' molto consistente e giustifica l'intervento di un esperto), puo' valutare l'ipotesi di servirsi di un professionista indipendente (non legato, cioe', a banche o intermediari finanziari come lo sono i promotori finanziari ed i bancari). A questo scopo e' bene leggersi l'articolo che abbiamo pubblicato su questo tema: Consulenza finanziaria indipendente - clicca qui .
1. -Decalogo per investitori non esperti - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=61134
2. -10 errori comuni negli investimenti finanziari - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=63073
3. -Regola N.1: conosci te stesso - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=63535
4. - Il concetto di rischio finanziario - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=36965
5. - Carissimo gestore di scrivo. - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=174
E' molto importante anche sapere quando vendere. Anche su questo abbiamo pubblicato un articolo che e' bene leggere: Consigli per le vendite - http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=36968. Chi ritenesse di non essere in grado di prendere decisioni adeguate su questo tema (perche' non ha tempo o perche' il suo patrimonio e' molto consistente e giustifica l'intervento di un esperto), puo' valutare l'ipotesi di servirsi di un professionista indipendente (non legato, cioe', a banche o intermediari finanziari come lo sono i promotori finanziari ed i bancari). A questo scopo e' bene leggersi l'articolo che abbiamo pubblicato su questo tema: Consulenza finanziaria indipendente - clicca qui .
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