Cara ADUC
Come ripartire da solo a gestire i miei soldi?
Domanda
13 giugno 2008
Spett. Aduc, nel ringraziarVi del prezioso lavoro vorrei, brevemente raccontarvi la mia storia di risparmiatore delegante ai promotori il proprio, modesto, portafoglio.
Deluso dall'esperienza con un promotore prima in Fideuram, con non trascurabili perdite negli 2000-2004 con il Fonditalia, ho deciso di dargli fiducia seguendolo in Ras ma dal 2004 al 2007 i risparmi investiti non hanno fruttato nulla, anzi anche leggermente in rosso. Decido quindi di iniziare a prendere in mano la situazione tolgo tutto e torno in Fideuram con un nuovo promotore che mi sembra almeno più attento alle mie esigenze, avvertendomi tempestivamente delle modifiche tenendo conto di quanto è successo da circa 10 mesi a questa parte.
Ho quindi sottoscritto i seguenti prodotti, contando su un orizzonte temporale di 3-5 anni almeno,
FONDITALIA (5000E):
F01 - EURO CURRENCY
F03 - BOND USA
F05 - EU. BOND MEDIUM TERM
F24 - BOND JAPAN
F25 - FLEXIBLE GROWTH
JPMORGAN FUNDS UNI (6500E):
JF HONG KONG FUND
JF TAIWAN FUND
BLACKROCK GLOBAL FUNDS UNI(4500E):
BGF NEW ENERGY E -EUR
BGF WORLD ENERGY E -EUR
CREDIT SUISSE EQUITY FUND UNI (5000E)
CS EF GLOBAL RESOURCES H EUR
Quest'ultimo è l'unico prodotto però con il quale sono in guadagno.
Il resto del portafoglio è composto di azioni di Borsa italiana (7500E) e possiedo inoltre circa 40.000E in buoni postali che rendono circa il 10%annuo.
Ho 39 anni, sposato ed entrambi con un lavoro a tempo indeterminato e con 2 figli piccoli.
Chiedo quindi alla vostra pazienza e competenza un parere sul portafoglio se ben strutturato, se i fondi sono dei buoni prodotti (ho letto le schede su morningstar come consigliate e non mi sembra brillino nel già poco slendente mondo del risparmio gestito).
Pensando al futuro ho accantonato l'idea del fondo pensione per valutare un PAC in ETF.
Come sceglerli, quali scegliere, come e dove documentarsi? Per avere un quadro generale di come gestire i risparmi autonomamente ci sono libri per studiare l'argomento?
Grazie infinite del tempo che potrete dedicarmi.
Vi invio i miei cordiali saluti e i più sinceri ringraziamenti per il Vostro prezioso lavoro
Francesco, da Roma (RM)
Deluso dall'esperienza con un promotore prima in Fideuram, con non trascurabili perdite negli 2000-2004 con il Fonditalia, ho deciso di dargli fiducia seguendolo in Ras ma dal 2004 al 2007 i risparmi investiti non hanno fruttato nulla, anzi anche leggermente in rosso. Decido quindi di iniziare a prendere in mano la situazione tolgo tutto e torno in Fideuram con un nuovo promotore che mi sembra almeno più attento alle mie esigenze, avvertendomi tempestivamente delle modifiche tenendo conto di quanto è successo da circa 10 mesi a questa parte.
Ho quindi sottoscritto i seguenti prodotti, contando su un orizzonte temporale di 3-5 anni almeno,
FONDITALIA (5000E):
F01 - EURO CURRENCY
F03 - BOND USA
F05 - EU. BOND MEDIUM TERM
F24 - BOND JAPAN
F25 - FLEXIBLE GROWTH
JPMORGAN FUNDS UNI (6500E):
JF HONG KONG FUND
JF TAIWAN FUND
BLACKROCK GLOBAL FUNDS UNI(4500E):
BGF NEW ENERGY E -EUR
BGF WORLD ENERGY E -EUR
CREDIT SUISSE EQUITY FUND UNI (5000E)
CS EF GLOBAL RESOURCES H EUR
Quest'ultimo è l'unico prodotto però con il quale sono in guadagno.
Il resto del portafoglio è composto di azioni di Borsa italiana (7500E) e possiedo inoltre circa 40.000E in buoni postali che rendono circa il 10%annuo.
Ho 39 anni, sposato ed entrambi con un lavoro a tempo indeterminato e con 2 figli piccoli.
Chiedo quindi alla vostra pazienza e competenza un parere sul portafoglio se ben strutturato, se i fondi sono dei buoni prodotti (ho letto le schede su morningstar come consigliate e non mi sembra brillino nel già poco slendente mondo del risparmio gestito).
Pensando al futuro ho accantonato l'idea del fondo pensione per valutare un PAC in ETF.
Come sceglerli, quali scegliere, come e dove documentarsi? Per avere un quadro generale di come gestire i risparmi autonomamente ci sono libri per studiare l'argomento?
Grazie infinite del tempo che potrete dedicarmi.
Vi invio i miei cordiali saluti e i più sinceri ringraziamenti per il Vostro prezioso lavoro
Francesco, da Roma (RM)
Risposta ADUC
normalmente e' inutile tentare di cambiare promotore o banca.
E' il sistema di vendita dei prodotti finanziari che e' sbagliato e porta solo a costi inutili e scelte sbagliate.
Per suggerimenti su cosa fare, puo' partire da qui:
clicca qui
Sul "fai-da-te", puo' leggere anche questo articolo:
clicca qui
E' il sistema di vendita dei prodotti finanziari che e' sbagliato e porta solo a costi inutili e scelte sbagliate.
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