Cara ADUC
Cattolica previdenza Progetto Flessibile II
Domanda
26 giugno 2009
Buongiorno sono un consulente di Cattolica Previdenza, scrivo in quanto spesso e volentieri consulto il vostro sito, in risposta alla lettera del 9 giugno 2009 del signor Francesco da Calvisano(Bs), nella quale mi sono imbattuto per puro caso. Il cliente in questione è stato da me contattato per un primo incontro nel quale è risultato che il signor Francesco avesse gia' quattro posizioni di risparmio aperte con Aspecta, investimento totale mensile di 300 euro sul fondo seven star (senza garanzia di rendimento). La polizza in questione presenta le seguenti caratteristiche: 100% azionario, spese di incasso 8,50% del premio, gestione incassi 2% del premio, diritti fissi circa 40 euro annui a partire dal quarto anno (a contratto). I costi di caricamento pagati "solo" per i primi 5 anni ma calcolati come l' 1,5% del totale premi versati in 35 anni.
Facendo due calcoli è facile verificare che solo a fronte di 18.000 euro versati nei primi 5 anni, il cliente sostiene spese per circa 11.300 euro. Inoltre il rendimento del fondo è fortemente negativo visto il momento di mercato.
Ora vi elenco i motivi per cui sono in disaccordo con le motivazioni che voi avete dato al signor Francesco per non sottoscrivere il nostro prodotto:
1 l'offerta fatta al cliente in questione è sul nostro PROGETTO FLESSIBILE II in gestione separata quindi non una Unit-linked. La gestione separata (CP PREVI) ha un rendimento minimo garantito annuo composto del 2 % netto sul capitale versato (premio - costi).
2 il prospetto esemplificativo consegnato (come sapete parte obbligatoria della nota informativa), mostra anno dopo anno lo sviluppo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto sia al 2% garantito sia con un ipotesi di rendimento finanziario annuo costante stabilito dall'ISVAP.
3 la struttura dei costi della nostra polizza non è cosi' complessa come quella di aspecta e tantomeno onerosa. Il caricamento per il primo anno è del 30%; per il secondo anno del 10%; dal terzo al decimo dell'1,5%; dall'undicesimo al quindicesimo è 0,5%; oltre il quindicesimo il costo è zero. Per chiudere NON abbiamo costi di frazionamento e tantomeno NON abbiamo diritti fissi sul contratto. Nel caso del signor Francesco i costi di caricamento in 35 anni sarebbero 2.052,00 in confronto ad un totale di circa 27.000 dei suoi piani aspecta.
In definitiva consiglierei a voi dell'Aduc di informarvi meglio sul nostro prodotto, visto che non stiamo parlando di UNIT LINKED. Tra l'altro la nota informativa va letta certamente, visto che è obbligatorio prenderne visione prima della sottoscrizione.
Michele, da Brescia (BS)
Facendo due calcoli è facile verificare che solo a fronte di 18.000 euro versati nei primi 5 anni, il cliente sostiene spese per circa 11.300 euro. Inoltre il rendimento del fondo è fortemente negativo visto il momento di mercato.
Ora vi elenco i motivi per cui sono in disaccordo con le motivazioni che voi avete dato al signor Francesco per non sottoscrivere il nostro prodotto:
1 l'offerta fatta al cliente in questione è sul nostro PROGETTO FLESSIBILE II in gestione separata quindi non una Unit-linked. La gestione separata (CP PREVI) ha un rendimento minimo garantito annuo composto del 2 % netto sul capitale versato (premio - costi).
2 il prospetto esemplificativo consegnato (come sapete parte obbligatoria della nota informativa), mostra anno dopo anno lo sviluppo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto sia al 2% garantito sia con un ipotesi di rendimento finanziario annuo costante stabilito dall'ISVAP.
3 la struttura dei costi della nostra polizza non è cosi' complessa come quella di aspecta e tantomeno onerosa. Il caricamento per il primo anno è del 30%; per il secondo anno del 10%; dal terzo al decimo dell'1,5%; dall'undicesimo al quindicesimo è 0,5%; oltre il quindicesimo il costo è zero. Per chiudere NON abbiamo costi di frazionamento e tantomeno NON abbiamo diritti fissi sul contratto. Nel caso del signor Francesco i costi di caricamento in 35 anni sarebbero 2.052,00 in confronto ad un totale di circa 27.000 dei suoi piani aspecta.
In definitiva consiglierei a voi dell'Aduc di informarvi meglio sul nostro prodotto, visto che non stiamo parlando di UNIT LINKED. Tra l'altro la nota informativa va letta certamente, visto che è obbligatorio prenderne visione prima della sottoscrizione.
Michele, da Brescia (BS)
Risposta ADUC
E' possibile, sottoscrivendo la polizza, optare per un prodotto unit-linked (come ci era parso leggendo la lettera) oppure tradizionale, come invece era effettivamente accaduto al cliente. Anche in quest'ultimo caso, come ripetiamo da sempre, non vale la pena imbarcarsi in una polizza per via dei costi che mangiano i rendimenti ed anche a causa della rigidita' del prodotto: clicca qui
In confronto ad Aspecta, una delle peggiori in circolazione, la sua polizza fa un figurone (e ci vuole molto poco davvero) ma non vuol dire che sia un prodotto valido.
In confronto ad Aspecta, una delle peggiori in circolazione, la sua polizza fa un figurone (e ci vuole molto poco davvero) ma non vuol dire che sia un prodotto valido.
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