Cara ADUC
Carenza informativa del TAEG
Domanda
14 gennaio 2010
Salve,
desideravo togliermi un dubbio sul meccanismo di calcolo del TAEG, indicatore utilizzato soprattutto per i mutui.
Come sappiamo, esso considera, oltre al TAN, anche le spese iniziali (es. istruttoria) e le spese periodiche sulla rata (es. spese invio/incasso rata). In pratica annoverandole come interessi aggiuntivi.
Da un punto di vista matematico, il TAEG dovrebbe essere quel tasso che uguaglia il valore attuale dei flussi del finanziamento al valore nominale del mutuo.
Ora mi chiedo, a parità di condizioni economiche, il TAEG non è influenzato dalla modalità con cui viene rimborsato il capitale?
Mi spiego meglio: il TAEG di un normale mutuo (a tasso fisso per semplicità)con ammortamento francese è lo stesso del TAEG di un mutuo che invece mi fa pagare solo interessi per un certo periodo e poi comincia a farmi rimborsare man mano il capitale???
Sembrerebbe di si!..anche se il monte interessi nel secondo caso è ovviamente più alto.
A tal proposito vi allego la scheda del "Mutuo Domani" scaricata dal sito www.mps.it
Grazie per la vostra preziosa consulenza.... e Auguri di Buone Feste!
Saluti
Salvatore Fulvio, da Modica (RG)
desideravo togliermi un dubbio sul meccanismo di calcolo del TAEG, indicatore utilizzato soprattutto per i mutui.
Come sappiamo, esso considera, oltre al TAN, anche le spese iniziali (es. istruttoria) e le spese periodiche sulla rata (es. spese invio/incasso rata). In pratica annoverandole come interessi aggiuntivi.
Da un punto di vista matematico, il TAEG dovrebbe essere quel tasso che uguaglia il valore attuale dei flussi del finanziamento al valore nominale del mutuo.
Ora mi chiedo, a parità di condizioni economiche, il TAEG non è influenzato dalla modalità con cui viene rimborsato il capitale?
Mi spiego meglio: il TAEG di un normale mutuo (a tasso fisso per semplicità)con ammortamento francese è lo stesso del TAEG di un mutuo che invece mi fa pagare solo interessi per un certo periodo e poi comincia a farmi rimborsare man mano il capitale???
Sembrerebbe di si!..anche se il monte interessi nel secondo caso è ovviamente più alto.
A tal proposito vi allego la scheda del "Mutuo Domani" scaricata dal sito www.mps.it
Grazie per la vostra preziosa consulenza.... e Auguri di Buone Feste!
Saluti
Salvatore Fulvio, da Modica (RG)
Risposta ADUC
come correttamente lei scrive nella domanda la forumala del TAEG (ora ISC) è pensata per uguagliare i flussi passivi previsti dal finanziamento con il valore attuale del finanziamento (meno le spese iniziali).
Ciò significa che se le modalità di rimborso del capitale implicano il pagamento di maggiori interessi il TAEG sarà superiore.
In altre parole il TAEG le indica un tasso EFFETTIVO non un tasso nominale.
La comodità del TAEG sta proprio nel rendere confrontabile strutture di mutui diversi.
Ciò significa che se le modalità di rimborso del capitale implicano il pagamento di maggiori interessi il TAEG sarà superiore.
In altre parole il TAEG le indica un tasso EFFETTIVO non un tasso nominale.
La comodità del TAEG sta proprio nel rendere confrontabile strutture di mutui diversi.
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