Cara ADUC
Calcolo rendimento BOT annuali
Domanda
20 ottobre 2008
Gentile STAFF
Vi scrivo per porre una domanda relativa alla metodologia di calcolo interessi BOT.
Ho acquistato tramite UNICREDIT dei BOT annuali (codice titolo IT0004390123) per Euro 25.000,00= (valore nominale). Il consulente UNICREDIT mi ha comunicato che l'interesse netto maturato è pari ad Euro 836,97 (valore nominale 25.000,00 - controvalore addebitato 24.163,03). Commissioni 0,30%.
Vorrei sapere se è corretto? Potete indicarmi il procedimento logico e/o la formula per controllare tale calcolo?
Una ultima informazione: cosa significa "OPERAZIONE FUORI MERCATO"? E' regolare?
Grazie ancora una volta per il prezioso aiuto.
Riccardo, da Sesto San Giovanni (MI)
Vi scrivo per porre una domanda relativa alla metodologia di calcolo interessi BOT.
Ho acquistato tramite UNICREDIT dei BOT annuali (codice titolo IT0004390123) per Euro 25.000,00= (valore nominale). Il consulente UNICREDIT mi ha comunicato che l'interesse netto maturato è pari ad Euro 836,97 (valore nominale 25.000,00 - controvalore addebitato 24.163,03). Commissioni 0,30%.
Vorrei sapere se è corretto? Potete indicarmi il procedimento logico e/o la formula per controllare tale calcolo?
Una ultima informazione: cosa significa "OPERAZIONE FUORI MERCATO"? E' regolare?
Grazie ancora una volta per il prezioso aiuto.
Riccardo, da Sesto San Giovanni (MI)
Risposta ADUC
Il procedimento logico del BOT e' molto semplice. Lei ha pagato 24.163,03 euro cio' che a scadenza, in questo caso il 14 Agosto 2009, varra' 25.000 euro precisi. Il tasso di interesse lordo semplice, quindi, e' pari alla differenza (cioe' 836,97) diviso il capitale impiegato (24.163,03): cioe' 3,46%.
Questo interesse poi deve essere rapportato ai giorni nei quali i soldi sono stati effettivamente investiti.
Qui la faccenda si complica un pochino se volessimo fare i calcoli molto precisi.
Le propongo una formula un po' meno precisa ma molto piu' semplice.
Ipotizzi di aver comprato il titolo a 300 giorni dalla scadenza. Per calcolare il rendimento su base annua basta che moltiplichi per 365 e poi divida per 300. Ovviamente dovrebbe considerare le tasse e le commissioni. Ipotizziamo che fra tasse (il 12,5%) e commissioni (72 euro) vada a percepire un interesse netto di 660 euro, allora il suo tasso di interesse semplice sarebbe del 2,75% (cioe' 660/24.163,0) che su base annua, rapportato ai 300 giorni di investimento (ipotizzati) darebbero un 3,32% (con il calcolo corretto sarebbero 3,33%).
Fuori mercato significa che la negoziazione non e' avvenuta in un mercato regolamentato (come il MOT) ma la banca le ha venduto direttamente il titolo.
Questo interesse poi deve essere rapportato ai giorni nei quali i soldi sono stati effettivamente investiti.
Qui la faccenda si complica un pochino se volessimo fare i calcoli molto precisi.
Le propongo una formula un po' meno precisa ma molto piu' semplice.
Ipotizzi di aver comprato il titolo a 300 giorni dalla scadenza. Per calcolare il rendimento su base annua basta che moltiplichi per 365 e poi divida per 300. Ovviamente dovrebbe considerare le tasse e le commissioni. Ipotizziamo che fra tasse (il 12,5%) e commissioni (72 euro) vada a percepire un interesse netto di 660 euro, allora il suo tasso di interesse semplice sarebbe del 2,75% (cioe' 660/24.163,0) che su base annua, rapportato ai 300 giorni di investimento (ipotizzati) darebbero un 3,32% (con il calcolo corretto sarebbero 3,33%).
Fuori mercato significa che la negoziazione non e' avvenuta in un mercato regolamentato (come il MOT) ma la banca le ha venduto direttamente il titolo.
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