Cara ADUC
Bayerische varie e miste
Domanda
27 gennaio 2005
Ho sottoscritto nel Settembre 2000 una polizza vita "Programma Previdenziale Bayerische" con durata 25 anni. Ho pagato i premi relativi agli anni 2000-2001, 2001-2002, 2002-2003 e 2003-2004.
L'ultimo premio che avrei dovuto pagare, in scadenza Ottobre 2004 non lo ho pagato.
Nel 2002 ho sottoscritto in aggiunta (come se non bastasse) la "Protezione Plus": per questa polizza ho pagato le annualita' 2002-2003, 2003-2004 e 2004-2005.
Avendo pagato per entrambe le polizze almeno 3 annualita' come previsto dal contratto sarei intenzionato a mandarle in riduzione entrambe.
Ecco i quesiti:.
1) La riduzione e' automatica se sospendo i pagamenti o deve essere esplicitamente richiesta.
2) Il valore che in questo istante va in riduzione coincide con quello che otterrei se chiedessi il riscatto (premi netti accumulati) e il vantaggio consiste nel maturare comunque 20 anni di interessi su quel poco.
3) Posso sapere qual'e' il valore che va in riduzione.
4) Se fra qualche anno il valore maturato dagli interessi compensa le spese sostenute e quindi potesse riottenere almeno l'intero capitale versato, potrei esigere il ricatto o la messa in riduzione prevede che si arrivi alla scadenza dei 25 anni.
5) E' la scelta migliore.
Grazie infinite per l'attenzione.
Simone, da San Giuliano di Arezzo
L'ultimo premio che avrei dovuto pagare, in scadenza Ottobre 2004 non lo ho pagato.
Nel 2002 ho sottoscritto in aggiunta (come se non bastasse) la "Protezione Plus": per questa polizza ho pagato le annualita' 2002-2003, 2003-2004 e 2004-2005.
Avendo pagato per entrambe le polizze almeno 3 annualita' come previsto dal contratto sarei intenzionato a mandarle in riduzione entrambe.
Ecco i quesiti:.
1) La riduzione e' automatica se sospendo i pagamenti o deve essere esplicitamente richiesta.
2) Il valore che in questo istante va in riduzione coincide con quello che otterrei se chiedessi il riscatto (premi netti accumulati) e il vantaggio consiste nel maturare comunque 20 anni di interessi su quel poco.
3) Posso sapere qual'e' il valore che va in riduzione.
4) Se fra qualche anno il valore maturato dagli interessi compensa le spese sostenute e quindi potesse riottenere almeno l'intero capitale versato, potrei esigere il ricatto o la messa in riduzione prevede che si arrivi alla scadenza dei 25 anni.
5) E' la scelta migliore.
Grazie infinite per l'attenzione.
Simone, da San Giuliano di Arezzo
Risposta ADUC
Lei ha fatto guadagnare bene il Suo venditore Bayerische, stipulando due polizze vita in due anni, ma di certo (ma questo credo che lo abbia gia' capito anche Lei), non ha fatto guadagnare se stesso. Ma facciamo un po' di ordine:
1) Per metter in riduzione basta sospendere i pagamenti.
2) Lei puo' richiedere (per iscritto e' meglio) qualsiasi valore del suo portafoglio (di riscatto o di riduzione che sia).
3) Se ha usufruito dei benefici fiscali per la prima polizza deve aspettare la scadenza del 5° anno per riscattare senza pesanti penalizzazioni fiscali.
4) Nel valutare la restituzione del capitale investito nell'arco di 25 anni non bisogna mai dimenticare quale effetto determina l'inflazione.
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Ha risposto Paolo Venturini
clicca qui
1) Per metter in riduzione basta sospendere i pagamenti.
2) Lei puo' richiedere (per iscritto e' meglio) qualsiasi valore del suo portafoglio (di riscatto o di riduzione che sia).
3) Se ha usufruito dei benefici fiscali per la prima polizza deve aspettare la scadenza del 5° anno per riscattare senza pesanti penalizzazioni fiscali.
4) Nel valutare la restituzione del capitale investito nell'arco di 25 anni non bisogna mai dimenticare quale effetto determina l'inflazione.
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