La banca non applica il decreto Bersani

Buonasera. Ero in procinto di una sostituzione mutuo da banca woolwich a Ing direct ma all'arrivo del foglio estintivo su un mutuo stipulato il 1 aprile 2004 woolwich dice che la riduzione della penale col decreto Bersani non può essere applicabile visto che si tratta di una sostituzione+ristrutturazione "mera".
Chiedendo in giro si dice che la legge è interpretativa a seconda di chi la legge, a me non sembra una cosa seria. La banca che dovrebbe subentrare l'avrebbe trattata con uno 0,5% di penale mentre woolwich non ne vuole sapere e continua a chiedere il 3% pena segnalazione al crif.
Come posso uscirne fuori visto che con una surroga io al mese andrò a risparmiare 300 euro su un mutuo da 1800 euro per far abbattere l'estinzione da 6000 a 1000 euro?
Cordiali saluti.
Alessandro, da Guidonia (RM)